Primes des caisses-maladie : la charge nette est restée stable (guide frontalier)

Contexte

En bref

• Primes 2027 attendues en hausse entre 4% et 5%
• Charge nette : 6,5% en 2016 et 6,4% en 2023
• Prime standard : +19% entre 2016 et 2023
• Famille médiane : revenu de 88'875 à 95'760 francs

Faits clés

• Période → de 2016 à 2023
• Échantillon → environ 300'000 familles dans toute la Suisse
• Analyse → dix catégories de revenus
• Données → assurés Helsana et revenus officiels anonymisés
• Évaluation → charge nette après les subventions publiques

La semaine prochaine, la conseillère fédérale Elisabeth Baume-Schneider annoncera la hausse moyenne des primes de l'assurance-maladie prévue pour 2027. L'augmentation attendue est comprise entre 4% et 5%. La NZZ considère excessive l'interprétation d'un «coup de massue» généralisé. Le sujet concerne directement les dépenses pour la cassa malati, mais l'analyse mesure surtout le poids effectif après les subventions.

La comparaison entre primes, revenus et subventions

Les économistes Stefan Felder, Stefan Meyer et Kurt Schmidheiny du Basel Center for Health Economics ont analysé les informations de tous les assurés de l'assureur Helsana. Les données ont été croisées sous forme anonymisée avec les données officielles sur le revenu. Pour la NZZ, le groupe a réalisé une évaluation spéciale portant sur environ 300'000 familles de toute la Suisse, réparties en dix catégories, du décile le plus bas au plus élevé.

Le résultat concerne la charge nette des factures de la caisse-maladie, après déduction des subventions publiques. Entre 2016 et 2023, elle est restée stable dans toutes les tranches de revenus. Pour une famille de la classe moyenne, la part du revenu brut consacrée aux primes était de 6,5% en 2016 et est descendue à 6,4% en 2023.

Cette donnée doit être comparée à la prime standard, définie par la source comme celle avec la franchise la plus basse et le libre choix du médecin. Cette prime a augmenté de 19% au cours de la même période. Les primes brutes de la famille médiane ont toutefois augmenté de 11%, soit 750 francs de plus par an. Le revenu brut médian est passé de 88'875 francs en 2016 à 95'760 en 2023 : l'augmentation de 6'885 francs a largement couvert celle des primes.

Le rôle du soutien public

Un troisième élément est représenté par les subventions fédérales et cantonales, qui ont augmenté d'environ 440 francs pour la famille médiane. Plus de la moitié de la hausse des primes a donc été absorbée par la Confédération et les cantons. La NZZ relève en outre qu'en 2023, les familles avec enfants ne payaient en moyenne pas plus de 8% de leur revenu brut. Dans le décile le plus bas, sans soutien de l'État, la charge dépasserait 20% ; pour de nombreux ménages, toutefois, l'aide sociale couvre entièrement les primes et ramène la part à moins de 5%.

Details pratiques

Le chiffre national n'efface pas les différences locales

La stabilité moyenne ne signifie pas que chaque ménage a connu la même évolution. La même analyse fait apparaître de fortes différences régionales : les primes sont plus élevées au Tessin, dans certaines régions de la Suisse romande et à Bâle. Dans ces régions, certaines familles supportent une charge nette supérieure à 10% du revenu brut. Dans le reste de la Suisse, selon la conclusion de la NZZ, le poids des primes est resté supportable pour la population, malgré les nombreuses plaintes.

Pour le lecteur, la comparaison correcte passe par trois niveaux : prime brute, subvention et revenu brut. La prime standard ne suffit pas à décrire la dépense effective, car de nombreux assurés sont passés à des modèles offrant un choix limité du médecin ou à des franchises plus élevées. Le montant net intègre en revanche le soutien public. Cela explique pourquoi une augmentation nominale de la prime ne se traduit pas automatiquement par une hausse équivalente de la part du revenu consacrée à celle-ci.

Une composante du budget familial à examiner séparément

La comparaison porte sur les primes LAMal/KVG et le costo della vita in Svizzera, et non sur d'autres postes du budget. Les primes de l'assurance-maladie obligatoire sont distinctes de l'impôt fédéral direct, de la TVA, de l'AVS/AHV et de la LPP/BVG ; dans l'état des lieux examiné par la NZZ, le soutien provient de subventions fédérales et cantonales. Cette distinction permet de ne pas confondre une facture par habitant avec des cotisations sur le salaire ou avec un impôt. Les cantons comptent, car l'analyse met explicitement en évidence le rôle des subventions cantonales et les différences régionales.

La partie la plus délicate concerne la période récente. Depuis 2024, les primes ont augmenté plus rapidement : la progression globale de 2024 à 2026 est similaire à celle enregistrée de 2016 à 2023, tandis que les revenus n'ont augmenté que dans la moyenne. La NZZ reconnaît donc que la charge a pu devenir plus lourde. Le rattachement des subventions aux primes de référence aurait dû couvrir une part substantielle des hausses, mais seules les données futures diront dans quelle mesure la charge a réellement augmenté.

Outils utiles pour la planification

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Points cles

De la donnée nationale au suivi personnel

Pour transformer l’analyse en un suivi personnel, il est utile de travailler sur trois valeurs : prime brute, subvention et revenu brut. La première opération consiste à les garder séparées. Le montant à comparer au revenu n’est pas la facture brute isolée, mais ce qui reste après le soutien public. Cette distinction permet de mesurer le poids effectif sans confondre l’augmentation de la prime avec l’augmentation des dépenses à la charge de la famille.

Une séquence en cinq étapes

1. Au moment de l’annonce prévue pour la semaine prochaine, note la croissance moyenne des primes pour 2027 et utilise-la comme référence générale, et non comme substitut à la donnée de ton ménage. 2. Indique séparément la prime brute et la subvention de l’État, afin de pouvoir reconstituer la charge nette. 3. Indique le modèle d’assurance observé : la prime standard correspond à la franchise la plus basse et au libre choix du médecin ; les autres modèles peuvent prévoir un choix limité et des franchises plus élevées. 4. Compare la valeur nette au revenu brut du ménage et note l’année, afin de pouvoir distinguer une variation du revenu d’une variation des primes. 5. Lis le résultat sur deux plans : national et régional. L’analyse sépare en effet la moyenne suisse des régions où la charge nette est plus élevée.

Pour la période de 2024 à 2026, conserve la comparaison comme provisoire. La progression des primes a été plus rapide et les revenus n’ont augmenté que dans la moyenne ; le rôle des subventions, liées aux primes de référence, devra être mesuré à partir des données futures. L’analyse elle-même renvoie l’évaluation définitive au moment où ces informations seront disponibles.

Lorsque Baume-Schneider annoncera la croissance moyenne de 2027, mets à jour la comparaison avec le montant effectivement payé et la subvention reçue. Pour mettre le revenu en regard du budget personnel, utilise le calcolatore stipendio.

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Source: swissinfo.ch