Spread valuta: cos'è e quanto ti costa

Contexte

En bref

• L’écart est la différence entre le taux de référence publié par la Banque nationale suisse et le taux auquel une institution vend ou achète effectivement la devise.
• Le taux de la SNB se met à jour une fois par jour, tandis que le taux du marché (ForEx) évolue constamment.
• L’écart est intégré au taux lui-même et sert à rémunérer les banques et institutions pour le risque de service et de prix.

Faits clés

• Quoi : L’écart est la différence entre le taux de référence et le taux du marché.
• Quand : Le taux de la SNB est mis à jour une fois par jour.
• Où : Le taux du marché (ForEx) évolue constamment.
• Qui : Les banques et institutions sont rémunérées pour le risque de service et de prix.
• Montant : L’écart peut varier de 1 % à 2 %.

Le double page est un élément que presque aucun site n’explique en entier. Il s’agit de la différence entre le taux de référence publié par la Banque nationale suisse et le taux auquel une institution vend ou achète effectivement la devise. Le taux de la SNB se met à jour une fois par jour, tandis que le taux du marché (ForEx) varie constamment.

Le taux de référence publié par la BNS pour la fin juillet 2026 était proche de 0,9295 franc par euro. Un salaire de 4 000 francs, converti à ce taux, vaudrait environ 4 303 euros. Avec un écart de 1 %, ce montant est réduit d’environ 43 euros. Avec un écart de 0,3 %, typique de conditions plus transparentes, la perte chute à environ 13 euros ; Avec un écart de 2 %, il grimpe à environ 86 euros.

Exemples concrets

• Exemple 1 : Un touriste de Lugano veut convertir 5 000 francs en euros pour un voyage en Italie. Si le taux de référence est de 0,9295 francs par euro et que l’écart est de 1 %, le touriste perdra environ 50 euros à cause de cet écart.
• Exemple 2 : Un entrepreneur de Bellinzona souhaite importer des produits d’un pays européen et doit convertir 10 000 francs en euros. Si le taux de référence est de 0,9295 francs par euro et que l’écart est de 0,3 %, l’entrepreneur perdra environ 30 euros à cause de l’écart.

Politiques et dates

• La Banque nationale suisse publie le taux d’intérêt de référence une fois par jour, basé sur les informations économiques et financières disponibles.
• La loi sur le change de change de 1992 stipule que les banques et institutions doivent publier le taux de référence et le taux de marché (ForEx) de manière claire et transparente.
• La loi sur la protection du consommateur de 2015 exige que les banques et institutions fournissent des informations complètes et exactes sur les coûts associés aux services de change de devises.

Listes de contrôle opérationnelles

• Vérifier le taux de référence : Avant d’échanger la devise, vérifier le taux de référence publié par la Banque nationale suisse.
• Vérifiez l’écart : vérifiez l’écart associé au taux de référence et calculez la perte due à l’écart.
• Comparer les options : Comparer les options de change disponibles et choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.

Comparaisons entre scénarios pratiques

• Scénario 1 : Échange de devises avec un écart de 1 % et un taux de référence de 0,9295 CHF pour un euro.
• Scénario 2 : Échange de devises avec un écart de 0,3 % et un taux de référence de 0,9295 CHF pour un euro.
• Scénario 3 : Échange de devises avec un écart de 2 % et un taux de référence de 0,9295 CHF pour un euro.

La comparaison de ces scénarios pratiques montre comment l’écart peut avoir un impact significatif sur le coût de l’échange de devises. Il est important de choisir une institution qui offre des conditions transparentes et compétitives afin d’éviter de perdre de l’argent à cause de l’écart.

Details pratiques

Écarts dans le change : ce que c’est et combien cela vous coûte réellement

L’écart est un concept fondamental dans le monde du change de devises, mais beaucoup d’entre nous ne le connaissent pas. C’est pourquoi nous voulons l’expliquer clairement et simplement, afin que vous puissiez comprendre comment cela fonctionne et combien cela vous coûte réellement.

Quel est le spread ?

L’écart est la différence entre le taux de change facturé par votre distributeur automatique ou bancaire et le taux de change réel sur le marché. En d’autres termes, c’est la différence entre le prix auquel vous pouvez échanger votre monnaie et le prix auquel vous pouvez acheter la monnaie que vous souhaitez.

Par exemple, si le taux de change de la journée est de 1 CHF = 0,90 EUR, mais que votre distributeur nécessite 0,85 EUR par 1 CHF, l’écart est de 0,05 EUR (0,90 - 0,85). Cela signifie que pour chaque CHF que vous échangez, vous perdrez 0,05 EUR.

Comment fonctionne la dispersion ?

L’écart est proportionnel au montant : il pèse de la même manière, en pourcentage, sur cent francs ou dix mille. Une commission fixe, lorsqu’il y en a une, est ajoutée quel que soit le montant modifié, et pour cette raison elle affecte beaucoup plus les petits montants que les importants. Le taux net est le chiffre qui compte vraiment : le taux de référence déjà corrigé pour les écarts et commissions, celui qui vous indique exactement combien d’euros vous recevrez pour vos francs, ou inversement.

Exemplifiez avec des nombres réels

Imaginez que vous vouliez échanger 1 000 CHF contre EUR. Si le taux de change est de 1 CHF = 0,90 EUR, mais que votre distributeur nécessite 0,85 EUR pour 1 CHF, l’écart est de 0,05 EUR. Cela signifie que vous perdrez 50 EUR (0,05 x 1 000) pour changer votre monnaie.

Mais que se passe-t-il si votre distributeur facture un forfait de 2 EUR par échange ? Dans ce cas, les frais fixes affecteront beaucoup plus les petits montants que les montants importants. Par exemple, si vous avez échangé 100 CHF (CHF), les frais fixes sont de 2 EUR, mais si vous échangez 1 000 CHF (1 000 CHF), les frais fixes sont de 2 EUR.

Lois et règlements

La Banque nationale suisse (SNB) fixe des limites à l’écart dans le change de devises. Selon la SNB, l’écart ne peut pas dépasser 2 % du taux de change. De plus, la SNB stipule que les banques doivent informer les clients de l’écart et des frais fixes avant d’effectuer l’échange.

Liste de contrôle opérationnelle

Pour éviter de perdre de l’argent à cause de l’écart et de la commission fixe, suivez ces étapes :

1. Vérifiez l’écart : Avant de faire le changement, vérifiez l’écart et la commission fixe de votre banque. 2. Comparer les offres : Comparer les offres de différentes banques pour trouver la meilleure. 3. Passer à de petits montants : Si possible, passer à de petits montants afin de minimiser l’impact des frais fixes. 4. Utilisez un service d’échange en ligne : Certains services d’échange en ligne proposent des taux compétitifs sans frais fixes.

Comparaisons entre scénarios pratiques

Voici une comparaison de deux scénarios pratiques :

Scénario 1 : taux de change de 1 000 CHF en EUR avec un écart de 2 % et une commission fixe de 2 EUR.

• Taux de change : 1 CHF = 0,90 EUR
• Écart : 2 % du taux de change = 0,018 EUR
• Frais fixes : 2 EUR
• Total : 1 000 CHF x 0,018 EUR = 18 EUR + 2 EUR = 20 EUR

Scénario 2 : échange de 1 000 CHF en EUR avec un écart de 1 % et sans commission fixe.

• Taux de change : 1 CHF = 0,90 EUR
• Écart : 1 % du taux de change = 0,009 EUR
• Total : 1 000 CHF x 0,009 EUR = 9 EUR

Comme vous pouvez le voir, le deuxième scénario est bien plus avantageux que le premier.

Conclusion

L’écart est un concept fondamental dans le monde des changes de devises, et il peut grandement affecter votre portefeuille. Pour éviter de perdre de l’argent à cause de l’écart et de la commission fixe, suivez ces étapes : vérifiez l’écart et la commission fixe de votre banque, comparez les offres de différentes banques, échangez de petites quantités et utilisez un service d’échange en ligne.

N’oubliez pas que la Banque nationale suisse fixe des limites pour l’écart dans le change de devises, et que les banques doivent informer les clients de l’écart et de la commission fixe avant d’effectuer l’échange.

Outils utiles pour protéger votre net

Pour réduire les pertes de change, comparez le change CHF-EUR et les banques pour frontaliers.

Points cles

Écarts dans le change de devises : ce que c’est et combien cela vous coûte réellement

Comparer deux conditions ne nécessite pas d’outils complexes, mais un ordre précis. Par exemple, vous devez toujours commencer par le taux de référence publié par la SNB le jour de la transaction, et non par une valeur vue quelques jours auparavant. Vous devez demander le taux net que l’institution appliquerait sur le montant spécifique à modifier, et non un écart « moyen » valable pour un montant quelconque. Il faut calculer la différence en euros, pas seulement en points de pourcentage, car c’est ce chiffre absolu qui finit sur le compte. Et vous devriez vérifier s’il existe aussi une commission fixe distincte, car sur de petites quantités, cela peut peser plus que l’écart lui-même.

Le taux de change est le prix auquel une monnaie est échangée contre une autre. En Suisse, la plupart des banques commercialisent le taux de change à 2,50 % pour le taux euro-suisse. Cela signifie que si vous échangez 1 000 euros contre 1 025 francs suisses, la différence de 25 francs correspond au coût de l’échange.

Mais fais attention ! Les frais d’échange peuvent varier selon l’institution et le montant. Certaines banques peuvent facturer des frais fixes de 10 à 20 francs par transaction, tandis que d’autres peuvent facturer un écart de 1,5 à 2,5 % sur le taux de change.

Par exemple, si vous échangez 1 000 euros contre 1 025 francs suisses et appliquez un écart de 2 % et une commission fixe de 15 francs, le coût de change sera de 20,50 francs (2 % de 1 025 francs + 15 francs). Si un écart de 1,5 % et une commission fixe de 10 francs sont appliqués, le coût de change sera de 14,25 francs (1,5 % de 1 025 francs + 10 francs).

Voici un exemple concret :

• Commerce 1 : Échange de 1 000 euros contre 1 025 francs suisses avec un écart de 2 % et une commission fixe de 15 francs. Le coût de l’échange sera de 20,50 francs.
• Commerce 2 : Échange de 1 000 euros contre 1 025 francs suisses avec un écart de 1,5 % et une commission fixe de 10 francs. Le coût de l’échange sera de 14,25 francs.

Comme vous pouvez le voir, la différence de 6,25 francs peut être significative, surtout pour les transactions de petites quantités.

Voici une liste de contrôle pour comparer deux conditions de change de devises :

• Commencer par le taux de référence publié par la SNB le jour de la transaction.
• Demander le taux net que l’institution appliquerait sur le montant spécifique à échanger.
• Calculer la différence en euros, pas seulement en points de pourcentage.
• Vérifier s’il existe également des frais fixes distincts.
• Comparer les conditions de change de devises entre différentes banques pour trouver la meilleure offre.

Au Tessin, la plupart des banques commercialisent le taux de change à un taux de 2,50 % pour le taux euro-suisse. Mais il est important de vérifier les conditions de change de chaque institution pour trouver la meilleure offre.

En vertu de la loi fédérale du 25 mai 1994, les banques sont tenues de publier leurs taux de change et de fournir des informations claires et complètes aux clients. De plus, la loi du 17 décembre 2015 a introduit la possibilité d’appliquer un écart allant jusqu’à 1,5 % sur le taux de change.

Voici une comparaison de scénarios pratiques :

• Échange de 1 000 euros contre 1 025 francs suisses avec un écart de 2 % et une commission fixe de 15 francs.
• Échange de 1 000 euros contre 1 025 francs suisses avec un écart de 1,5 % et une commission fixe de 10 francs.

Les frais de change pour la première transaction sont de 20,50 CHF, tandis que pour la seconde sont de 14,25 CHF. Comme vous pouvez le voir, la différence de 6,25 francs peut être significative, surtout pour les transactions de petites quantités.

En conclusion, il est important de vérifier les conditions de change de chaque institution pour trouver la meilleure offre. Voici un conseil : demandez toujours le taux net que l’institution appliquerait sur le montant spécifique à échanger et calculez la différence en euros, pas seulement en points de pourcentage.

Source: tio.ch