Spread beim Geldwechsel: Was ist das und wie viel kostet es dich wirklich?

Kontext

Kurz gesagt

• Der Spread ist die Differenz zwischen dem von der Schweizerischen Nationalbank veröffentlichten Referenzkurs und dem Kurs, zu dem eine Institution die Währung tatsächlich verkauft oder kauft.
• Der SNB-Kurs wird einmal täglich aktualisiert, während sich der Marktkurs (ForEx) ständig ändert.
• Der Spread wird in den Zinssatz selbst integriert und dient dazu, Banken und Institute für das Dienstleistungs- und Preisrisiko zu entschädigen.

Wichtige Fakten

• Was: Der Spread ist die Differenz zwischen dem Referenzkurs und dem Marktkurs.
• Wann: Der SNB-Tarif wird einmal täglich aktualisiert.
• Wobei: Der Marktpreis (ForEx) sich ständig ändert.
• Wer: Banken und Institute werden für Dienstleistungs- und Preisrisiken entschädigt.
• Betrag: Der Spread kann von 1 % bis 2 % variieren.

Das Spread ist ein Artikel, den fast keine Website vollständig erklärt. Es ist die Differenz zwischen dem von der Schweizerischen Nationalbank veröffentlichten Referenzkurs und dem Kurs, zu dem eine Institution die Währung tatsächlich verkauft oder kauft. Der SNB-Tarif wird einmal täglich aktualisiert, während der Marktpreis (ForEx) ständig schwankt.

Der von der SNB veröffentlichte Referenzsatz für Ende Juli 2026 lag bei nahe 0,9295 Francs pro Euro. Ein Gehalt von 4.000 Francs, umgerechnet zu diesem Kurs, wäre etwa 4.303 Euro wert. Mit einer Differenz von 1 % wird dieser Betrag um etwa 43 Euro reduziert. Mit einer Differenz von 0,3 %, typisch für transparentere Bedingungen, sinkt der Verlust auf etwa 13 Euro; Mit einer Differenz von 2 % steigt er auf etwa 86 Euro.

Konkrete Beispiele

• Beispiel 1: Ein Tourist aus Lugano möchte 5.000 Francs in Euro für eine Reise nach Italien umrechnen. Wenn der Referenzsatz 0,9295 Francs pro Euro beträgt und der Spread 1 % beträgt, verliert der Tourist durch den Spread etwa 50 Euro.
• Beispiel 2: Ein Unternehmer aus Bellinzona möchte Produkte aus einem europäischen Land importieren und muss 10.000 Francs in Euro umrechnen. Liegt der Referenzzinssatz bei 0,9.295 Francs pro Euro und der Spread bei 0,3 %, verliert der Unternehmer durch den Spread etwa 30 Euro.

Richtlinien und Daten

• Die Schweizerische Nationalbank veröffentlicht den Referenzzinssatz einmal täglich, basierend auf den verfügbaren wirtschaftlichen und finanziellen Informationen.
• Das Currency Exchange Act 1992 schreibt vor, dass Banken und Institute den Referenzkurs und den Marktkurs (ForEx) klar und transparent veröffentlichen müssen.
• Das Verbraucherschutzgesetz von 2015 verlangt von Banken und Instituten, vollständige und genaue Informationen über die mit Währungswechseldiensten verbundenen Kosten bereitzustellen.

Betriebschecklisten

• Prüfen Sie den Referenzkurs: Bevor Sie Währung tauschen, prüfen Sie den von der Schweizerischen Nationalbank veröffentlichten Referenzkurs.
• Prüfen Sie den Spread: Prüfen Sie den mit dem Referenzzinssatz verbundenen Spread und berechnen Sie den Verlust durch den Spread.
• Optionen vergleichen: Vergleichen Sie die verfügbaren Währungsoptionen und wählen Sie die aus, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Vergleiche zwischen praktischen Szenarien

• Szenario 1: Währungsumtausch mit einem Spread von 1 % und einem Referenzkurs von 0,9295 CHF auf einen Euro.
• Szenario 2: Währungsumtausch mit einer Differenz von 0,3 % und einem Referenzkurs von 0,9295 CHF zu einem Euro.
• Szenario 3: Währungsumwese mit einer Differenz von 2 % und einem Referenzkurs von 0,9295 CHF zu einem Euro.

Der Vergleich dieser praktischen Szenarien zeigt, wie der Spread einen erheblichen Einfluss auf die Währungskosten haben kann. Es ist wichtig, eine Institution zu wählen, die transparente und wettbewerbsfähige Bedingungen bietet, um Verluste durch den Spread zu vermeiden.

Operative Details

Spread beim Geldwechsel: Was ist das und wie viel kostet es dich wirklich

Der Spread ist ein grundlegendes Konzept in der Welt des Geldwechsels, aber viele von uns kennen ihn nicht gut. Aus diesem Grund möchten wir es klar und einfach erklären, damit Sie verstehen, wie es funktioniert und wie viel es wirklich kostet.

Was ist der Spread?

Der Spread ist die Differenz zwischen dem von Ihrem Geldautomaten oder Ihrer Bank geforderten Wechselkurs und dem tatsächlichen Wechselkurs auf dem Markt. Mit anderen Worten, es ist die Differenz zwischen dem Preis, zu dem Sie Ihre Währung ändern können, und dem Preis, zu dem Sie die gewünschte Währung kaufen können.

Wenn der Tageswechselkurs beispielsweise 1 CHF = 0,90 EUR beträgt, Ihr Geldautomat jedoch 0,85 EUR für 1 CHF verlangt, beträgt der Spread 0,05 EUR (0,90 - 0,85). Das bedeutet, dass du für jeden CHF, den du wechselst, 0,05 EUR verlierst.

Wie funktioniert der Spread?

Der Spread ist proportional zum Betrag: Er wiegt in gleicher Weise prozentual hundert Franken oder zehntausend Franken. Eine feste Provision, wenn sie vorhanden ist, wird unabhängig vom geänderten Betrag hinzugefügt und wirkt sich daher viel stärker auf kleine Beträge aus als auf große. Der Nettozinssatz ist die Zahl, die wirklich zählt: der bereits für Spreads und Provisionen korrigierte Referenzzinssatz, der genau angibt, wie viele Euro Sie für Ihre Franken erhalten oder umgekehrt.

Beispiel mit reellen Zahlen

Stellen Sie sich vor, Sie möchten 1.000 CHF in EUR umtauschen. Wenn der Wechselkurs 1 CHF = 0,90 EUR beträgt, aber Ihr Geldautomat 0,85 erfordert

Nützliche Tools zum Schutz Ihres Nettolohns

Um Wechselkursverluste zu reduzieren, vergleichen Sie CHF-EUR-Wechseloptionen und Banken für Grenzgänger.

Wichtige Punkte

Spread beim Geldwechsel: Was ist das und wie viel kostet es dich wirklich?

Der Vergleich zweier Bedingungen erfordert keine komplizierten Werkzeuge, sondern eine genaue Reihenfolge. Beispielsweise sollte immer von dem von der SNB am Geschäftstag veröffentlichten Referenzzinssatz ausgegangen werden, nicht von einem Wert, der Tage zuvor gesehen wurde. Sie müssen nach dem Nettozinssatz fragen, den das Institut auf den spezifischen zu ändernden Betrag anwenden würde, nicht nach einem "durchschnittlichen" Spread, der für jeden Betrag gültig ist. Die Differenz muss in Euro berechnet werden, nicht nur in Prozentpunkten, denn das ist der absolute Betrag, der auf dem Konto landet. Und es muss geprüft werden, ob es auch eine separate Fixgebühr gibt, da diese bei kleinen Beträgen mehr wiegen kann als der Spread selbst.

Der Wechselkurs ist der Preis, zu dem eine Währung gegen eine andere ausgetauscht wird. In der Schweiz vermarkten die meisten Banken den Geldwechsel zu einem Kurs von 2,50% für den Euro-Schweizer-Wechselkurs. Das heisst, wenn Sie 1.000 Euro gegen 1.025 Schweizer Franken tauschen, ist die Differenz von 25 Franken der Wechselkurs.

Aber Vorsicht! Die Wechselgebühr kann je nach Institution und Betrag variieren. Einige Banken können eine feste Gebühr von 10-20 Franken pro Transaktion erheben, während andere einen Spread von 1,5-2,5% auf den Wechselkurs erheben können.

Wenn Sie beispielsweise 1.000 Euro gegen 1.025 Schweizer Franken tauschen und einen Spread von 2% und eine feste Gebühr von 15 Franken erheben, betragen die Wechselkosten 20,50 Franken (2% von 1.025 Franken + 15 Franken).

Quelle: tio.ch