LAMal vs CMI : quelle assurance choisir

Contexte

En bref

• Les frontaliers résidant en Italie choisissent dans les 3 mois entre la LAMal suisse et le service de santé italien (SSN) : le choix est définitif.
• Primes 2026 pour les adultes résidant en Italie : de CHF 279,00 à CHF 487,20 par mois sans couverture accidents ; 14 assureurs les proposent.
• Le choix du système est définitif ; la franchise ordinaire est de CHF 300 par an plus une quote-part de 10% jusqu’à CHF 700, et la famille suit le choix du parent qui travaille.

Faits clés

• Délai de choix : Demande formelle dans les 3 mois suivant le début du travail en Suisse ; sans demande, l’assurance suisse reste obligatoire rétroactivement dès le début du travail
• Coût LAMal : En 2026, pour les adultes de 26 ans et plus résidant en Italie, CHF 279,00–487,20 par mois sans couverture accidents ou CHF 300,00–513,30 avec couverture accidents, selon l’assureur ; 14 assureurs les proposent
• Franchise LAMal : Franchise ordinaire de CHF 300 par an, aucune pour les mineurs, plus une quote-part de 10% jusqu’à CHF 700 par an ; un adulte paie au maximum CHF 1 000 par an de participation
• Couverture CMI : En Italie, on reste dans le service de santé italien (SSN) ; en Suisse, la CEAM couvre les soins médicalement nécessaires pendant le séjour, avec CHF 92 tous les 30 jours de soins (CHF 33 pour les mineurs) ; les soins programmés exigent l’autorisation préalable de l’ASL
• Changement : Le choix du système est définitif ; une personne assurée LAMal peut changer de caisse-maladie aux échéances ordinaires en restant dans le système suisse
• Primes LAMal 2026 : Pour les adultes résidant en Italie, CHF 279,00–487,20 par mois sans couverture accidents ; les primes UE/AELE sont calculées pour l’Italie, pas pour le canton du Tessin
• Couverture familiale : Avec l’option italienne, les membres de la famille à charge restent dans le service de santé italien (SSN). Les nouveaux frontaliers (embauchés à partir du 17 juillet 2023) n’ont pas de contribution sanitaire spécifique ; pour les « anciens » frontaliers (actifs entre le 31 décembre 2018 et le 17 juillet 2023, imposés uniquement en Suisse) et les membres de leur famille à charge, la loi prévoit une quote-part de 3–6% du salaire net, avec un minimum de 30 et un maximum de 200 euros pour chaque mois travaillé (Lombardie : 3%) ; le début du recouvrement n’est pas confirmé : consulter la page du site sur la contribution santé
• Familles LAMal : Si un seul parent travaille, toute la famille suit son choix ; avec la LAMal, tous s’assurent auprès de la même caisse-maladie et paient chacun leur prime. En 2026, les mineurs paient CHF 64,20–203,70 par mois ; si l’autre parent travaille ou perçoit une rente en Italie, les enfants restent assurés en Italie ; si les deux parents travaillent en Suisse, chacun choisit pour soi et les enfants suivent un seul système

Comment fonctionne le droit d’option d’assurance maladie pour les frontaliers

En tant que frontalier, vous avez le droit d’option : LAMal suisse ou service de santé italien (SSN) par l’exemption CMI. Le choix doit être communiqué par une demande formelle dans les 3 mois suivant le début du travail à l’autorité cantonale ; sans demande, l’assurance suisse reste obligatoire rétroactivement dès le début du travail. Le choix est définitif pendant toute la durée de l’activité ininterrompue comme frontalier : un changement d’employeur ou de canton, ainsi qu’une variation du revenu ou de la prime, ne le rouvrent pas (Source : LAMal art. 3, OAMal art. 2).

Details pratiques

Comparaison complète : LAMal vs CMI

Combien coûte la LAMal pour un frontalier

Pour un adulte résidant en Italie, la prime LAMal 2026 est de CHF 279,00–487,20 par mois sans couverture accidents, selon l’assureur ; avec la couverture accidents, la fourchette est de CHF 300,00–513,30. Toute personne travaillant au moins huit heures par semaine auprès du même employeur est assurée légalement contre les accidents non professionnels et peut choisir la prime sans couverture accidents. En Italie, l’assuré LAMal s’inscrit auprès de l’ASL avec l’attestation de la caisse-maladie et ne paie que l’éventuel ticket modérateur italien. Pour les assurés LAMal de condition modeste résidant dans un État de l’UE, la réduction de prime doit être demandée au canton où ils travaillent.

Points cles

Quelle assurance choisir : conseils pratiques

La personne qui choisit le service de santé italien (SSN) reste assurée en Italie. Les nouveaux frontaliers n’ont pas de contribution sanitaire spécifique ; les anciens frontaliers supportent une quote-part de 3–6% du salaire net, avec un minimum de 30 et un maximum de 200 euros pour chaque mois travaillé (Lombardie : 3%). Le début du recouvrement n’est pas confirmé : consulter la page du site sur la contribution santé. En Suisse, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) donne droit aux soins médicalement nécessaires pendant le séjour, avec CHF 92 tous les 30 jours de soins (CHF 33 pour les mineurs) ; les soins programmés exigent l’autorisation préalable de l’ASL. Les accidents du travail et les maladies professionnelles restent couverts par l’assurance accidents de l’employeur suisse.

Questions fréquentes sur la LAMal et la CMI

Puis-je passer de la CMI à la LAMal ou inversement ? Le choix du système est définitif pendant toute la durée de l’activité ininterrompue comme frontalier : un changement d’employeur ou de canton, ainsi qu’une variation du revenu ou de la prime, ne le rouvrent pas. Il ne se rouvre que si l’on reprend une activité en Suisse après une période d’assujettissement dans un autre État ou si l’on devient bénéficiaire d’une rente. Une personne assurée LAMal peut changer de caisse-maladie aux échéances ordinaires en restant dans le système suisse. Sans demande formelle dans les 3 mois, il n’y a pas d’option et l’assurance suisse reste obligatoire rétroactivement dès le début du travail.

Combien coûte la LAMal pour un frontalier en 2026 ? Pour un adulte résidant en Italie, la prime 2026 est de CHF 279,00–487,20 par mois sans couverture accidents, selon l’assureur ; les primes UE/AELE sont calculées pour l’Italie et ne dépendent ni d’une franchise ni d’un modèle. Quatorze assureurs les proposent. Toute personne travaillant au moins huit heures par semaine auprès du même employeur peut choisir la prime sans couverture accidents.

La CMI couvre-t-elle les soins en Suisse ? Avec le service de santé italien, la CEAM couvre les soins médicalement nécessaires pendant le séjour en Suisse, avec une participation forfaitaire de CHF 92 tous les 30 jours de soins (CHF 33 pour les mineurs). Les soins programmés exigent l’autorisation préalable de l’ASL (formulaire S2). Les accidents du travail et les maladies professionnelles restent couverts par l’assurance accidents de l’employeur suisse.

Que convient-il pour une famille avec enfants ? Si un seul parent travaille, toute la famille suit son choix : avec la LAMal, tous doivent s’assurer auprès de la même caisse-maladie et payer chacun leur prime ; avec l’option italienne, tous restent dans le service de santé italien. Si l’autre parent travaille ou perçoit une rente en Italie, les enfants restent assurés en Italie et la LAMal concerne seulement le frontalier. Si les deux parents travaillent en Suisse, chacun choisit pour soi, les enfants suivent un seul système et leur choix ne change pas. Les mineurs assurés LAMal paient CHF 64,20–203,70 par mois en 2026.

Sources : OFSP (Office fédéral de la santé publique) ; LAMal art. 3 ; OAMal art. 2 ; Priminfo.admin.ch ; Accord sur la libre circulation des personnes UE-CH, annexe II.