LAMal vs CMI: quale assicurazione scegliere

Contesto

In breve

• I frontalieri con domicilio in Italia scelgono tra LAMal svizzera e Servizio sanitario italiano (SSN) entro 3 mesi: la scelta è definitiva.
• Premi LAMal 2026 per residenti in Italia: adulti da CHF 279,00 a CHF 487,20 al mese senza copertura infortuni; li offrono 14 assicuratori.
• La franchigia è ordinaria: CHF 300 l’anno e 10% dei costi fino a CHF 700; un adulto paga al massimo CHF 1.000 l’anno di partecipazione.
• La LAMal copre cure in Svizzera e in Italia; con il Servizio sanitario italiano (SSN) la tessera europea copre le cure necessarie durante il soggiorno in Svizzera.

Fatti chiave

• Diritto di opzione: Domanda formale entro 3 mesi dall’inizio del lavoro in Svizzera; senza domanda si resta soggetti all’obbligo svizzero, con effetto retroattivo dall’inizio del lavoro
• Costo LAMal: Premi 2026 per residenti in Italia, adulti da 26 anni: da CHF 279,00 a CHF 487,20 al mese senza copertura infortuni; da CHF 300,00 a CHF 513,30 con copertura infortuni, secondo l’assicuratore; li offrono 14 assicuratori
• Franchigia LAMal: Franchigia ordinaria di CHF 300 l’anno, nessuna per i minori, più il 10% dei costi fino a CHF 700 l’anno; un adulto paga al massimo CHF 1.000 l’anno di partecipazione
• Copertura CMI: In Italia resta il Servizio sanitario italiano (SSN); in Svizzera la tessera europea (TEAM) copre le cure medicalmente necessarie durante il soggiorno, con CHF 92 ogni 30 giorni di cura (CHF 33 per i minori); per cure programmate serve l’autorizzazione preventiva dell’ASL (modello S2)
• Cambio assicurazione: La scelta del sistema è definitiva; chi è assicurato LAMal può cambiare cassa malati alle scadenze ordinarie, restando nel sistema svizzero
• Premi LAMal 2026: Per residenti in Italia, adulti da 26 anni: da CHF 279,00 a CHF 487,20 al mese senza copertura infortuni; i premi UE/AELS sono calcolati per l’Italia, non per il Canton Ticino
• Copertura famiglia CMI: I familiari a carico restano nel Servizio sanitario italiano (SSN). Per i nuovi frontalieri (assunti dal 17 luglio 2023) non c’è un contributo sanitario specifico; per i «vecchi» frontalieri (in attività fra il 31 dicembre 2018 e il 17 luglio 2023, tassati solo in Svizzera) e per i loro familiari a carico è prevista una quota del 3-6% del salario netto, con minimo 30 e massimo 200 euro per ogni mese lavorato (Lombardia: 3%); l’avvio della riscossione non è confermato: consulta la pagina del sito sulla tassa sulla salute
• Copertura famiglia LAMal: Se lavora un solo genitore tutta la famiglia segue la sua scelta; con la LAMal tutti si assicurano presso lo stesso assicuratore, ciascuno con il proprio premio. I minorenni pagano da CHF 64,20 a CHF 203,70 al mese nel 2026; se l’altro genitore lavora o riceve una rendita in Italia i figli restano assicurati in Italia; se entrambi lavorano in Svizzera ciascuno sceglie per sé e i figli seguono un solo sistema

Come funziona il diritto di opzione sanitario per i frontalieri

Come frontaliere hai il cosiddetto "diritto di opzione": puoi scegliere tra iscriverti alla LAMal svizzera (cassa malati obbligatoria) oppure restare coperto dal SSN italiano tramite l’esenzione CMI (E/EFTA 106). La scelta va comunicata con una domanda formale entro 3 mesi dall’inizio dell’attività lavorativa in Svizzera presso l’autorità cantonale; senza domanda si resta soggetti all’obbligo svizzero, con effetto retroattivo dall’inizio del lavoro. La scelta è definitiva per tutta la durata dell’attività ininterrotta come frontaliere: non la riaprono il cambio di datore di lavoro o di Cantone, né la variazione del reddito o del premio (Fonte: LAMal art. 3, OAMal art. 2).

Dettagli operativi

Confronto completo LAMal vs CMI

Quanto costa la LAMal per un frontaliere

Per chi risiede in Italia, nel 2026 la LAMal costa da CHF 279,00 a CHF 487,20 al mese per un adulto da 26 anni senza copertura infortuni, secondo l’assicuratore; con la copertura infortuni la fascia adulta va da CHF 300,00 a CHF 513,30. Chi lavora almeno otto ore la settimana presso lo stesso datore è assicurato per legge anche contro gli infortuni non professionali e può scegliere il premio senza infortunio. In Italia l’assicurato LAMal si registra presso l’ASL con l’attestato della cassa malati e paga solo l’eventuale ticket. Per gli assicurati LAMal di condizione modesta residenti in uno Stato UE la riduzione dei premi va chiesta al Cantone in cui si lavora.

Punti chiave

Quale assicurazione scegliere: consigli pratici

Chi sceglie il Servizio sanitario italiano (SSN) resta assicurato in Italia. Per i nuovi frontalieri non c’è un contributo sanitario specifico; per i vecchi frontalieri è prevista una quota del 3-6% del salario netto, con minimo 30 e massimo 200 euro per ogni mese lavorato (Lombardia: 3%). L’avvio della riscossione non è confermato: consulta la pagina del sito sulla tassa sulla salute. In Svizzera, con la tessera europea (TEAM), si ha diritto alle cure medicalmente necessarie durante il soggiorno pagando CHF 92 ogni 30 giorni di cura (CHF 33 per i minori); le cure programmate richiedono l’autorizzazione preventiva dell’ASL (modello S2). Gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali restano coperti dall’assicurazione infortuni del datore di lavoro.

Domande frequenti su LAMal e CMI per frontalieri

Posso cambiare da CMI a LAMal o viceversa? La scelta del sistema è definitiva per tutta la durata dell’attività ininterrotta come frontaliere: non la riaprono il cambio di datore di lavoro o di Cantone, né la variazione del reddito o del premio. Si riapre solo riprendendo un’attività in Svizzera dopo un periodo di assoggettamento in un altro Stato oppure diventando beneficiari di rendita. Chi è assicurato LAMal può cambiare cassa malati alle scadenze ordinarie, restando nel sistema svizzero. Senza domanda formale entro 3 mesi non c’è opzione e si resta soggetti all’obbligo svizzero, con effetto retroattivo dall’inizio del lavoro.

Quanto costa la LAMal per un frontaliere nel 2026? Per un adulto residente in Italia il premio 2026 va da CHF 279,00 a CHF 487,20 al mese senza copertura infortuni, secondo l’assicuratore; i premi sono quelli UE/AELS per l’Italia e non dipendono da franchigia o modello. Li offrono 14 assicuratori. Chi lavora almeno otto ore la settimana presso lo stesso datore può scegliere il premio senza infortunio.

La CMI copre le cure in Svizzera? Con il Servizio sanitario italiano (SSN), la tessera europea (TEAM) dà diritto alle cure medicalmente necessarie durante il soggiorno in Svizzera, con una partecipazione forfettaria di CHF 92 ogni 30 giorni di cura (CHF 33 per i minori). Le cure programmate richiedono l’autorizzazione preventiva dell’ASL (modello S2). Gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali restano coperti dall’assicurazione infortuni del datore di lavoro.

Cosa conviene per una famiglia con figli? Se lavora un solo genitore tutta la famiglia segue la sua scelta: con la LAMal tutti devono assicurarsi presso lo stesso assicuratore, ciascuno con il proprio premio; con l’opzione per l’Italia restano tutti nel Servizio sanitario italiano (SSN). Se l’altro genitore lavora o riceve una rendita in Italia, i figli restano assicurati in Italia e la LAMal riguarda solo il frontaliere. Se entrambi lavorano in Svizzera ciascuno sceglie per sé, i figli seguono un solo sistema e la scelta per loro non si cambia. I minorenni LAMal pagano da CHF 64,20 a CHF 203,70 al mese nel 2026.

Fonti: UFSP (Ufficio federale della sanità pubblica); LAMal art. 3; OAMal art. 2; Priminfo.admin.ch; Accordo sulla libera circolazione delle persone UE-CH, allegato II.