Premi cassa malati in aumento: verso i 1000 franchi al mese

Contesto

In breve

• L'anno prossimo, 488 franchi medi al mese per adulto
• Aumento del 5%, cioè 23 franchi in più
• 966.20 franchi al mese nella proiezione a 14 anni
• Se i costi salgono del 5%, nel 2040 premi più che raddoppiati

Fatti chiave

• Importo medio adulti → 488 franchi al mese
• Aumento l'anno prossimo → 5%, pari a 23 franchi
• Proiezione → 966.20 franchi dopo 14 anni
• Orizzonte → 2040
• Esperto → Tilman Slembeck, ZHAW
• Fattori indicati → demografia, principio di fiducia, riforme

L'anno prossimo gli adulti pagheranno in media 488 franchi al mese per l'assicurazione di base obbligatoria. L'aumento sarà del 5%, pari a 23 franchi in più rispetto a oggi. La cifra è una media, ma fotografa la pressione che i premi delle casse malati esercitano sul bilancio mensile.

In poco più di 20 anni, le spese per l'assicurazione di base obbligatoria sono quasi raddoppiate. La nuova proiezione parte da questo andamento: se i premi continueranno a crescere in media del 5% all'anno, il premio mensile attuale arriverebbe al doppio, 966.20 franchi, già tra 14 anni. Per chi deve pianificare il costo della cassa malati, il numero indica uno scenario di lungo periodo, non un importo già deciso.

La proiezione e le sue condizioni

La correttezza matematica del calcolo è stata riconosciuta da Tilman Slembeck, economista sanitario dell'Università di Scienze Applicate di Zurigo, la ZHAW. Interpellato da 20 Minuten, ha però precisato che il finanziamento del sistema sanitario è in fase di ristrutturazione. Per questo, non è chiaro come la crescita dei costi influenzerà l'andamento futuro dei premi.

«Matematicamente è corretto», afferma Slembeck.

Nel complesso, l'esperto prevede comunque un aumento percentuale annuo dei costi del 5% o più. Se questa dinamica si verificasse, nel 2040 i premi degli adulti sarebbero più che raddoppiati rispetto a oggi. La direzione indicata dalla fonte è quindi chiara: la situazione non diventerebbe più conveniente.

Slembeck collega gli aumenti a più fattori. La generazione del baby boom invecchia; incide anche il principio di fiducia per le prestazioni prescritte dal medico. A questi elementi aggiunge la mancanza di una vera volontà politica di riformare il sistema. Secondo il suo giudizio, le riforme sono difficili perché gli attori del sistema sono ben sistemati e ne ricavano profitti, mentre ne restano esclusi i pagatori dei premi e delle tasse.

Dettagli operativi

Il valore di 488 franchi diventa concreto quando entra nel bilancio mensile. La fonte non descrive il premio come un problema limitato alle persone in difficoltà economiche: Philipp Frei, direttore dell'associazione mantello Consulenza Budget Svizzera, afferma che la pressione riguarda anche il ceto medio e pesa soprattutto sulle famiglie. Il suo punto è legato al denaro che resta disponibile: le persone, già oggi, dispongono di meno soldi ogni anno e vivono i premi come un fardello.

Il conto che non finisce al premio

L'aumento medio di 23 franchi non esaurisce la spesa sanitaria. Al premio si aggiungono la franchigia e tutto ciò che non è coperto dalla cassa malati. Un bilancio che registra soltanto l'importo mensile, quindi, non restituisce l'intero peso sostenuto da chi deve pagare le cure. Per una famiglia, la differenza fra premio, franchigia e prestazioni escluse non è un dettaglio contabile: è la misura concreta del denaro che può mancare per altre necessità.

Il tema si lega così anche al costo della vita e non soltanto alla voce assicurativa. Quando le risorse si riducono, la scelta non riguarda più solo quanto spendere, ma anche quali cure rinviare. Frei racconta di conoscere molte persone che da anni non vanno dal medico o dal dentista perché non possono permettersi le cure. Il rinvio trascura le malattie e può rendere la situazione più costosa per la persona e per l'intera società. La fonte segnala inoltre che, già oggi, alcune persone vengono escluse dal sistema sanitario a causa dei premi elevati.

Un problema che supera il reddito

La conseguenza pratica è che il rincaro non colpisce una sola fascia. Chi ha difficoltà economiche è esposto, ma la pressione riguarda anche il ceto medio; per le famiglie, Frei parla di un grande fardello. Il 5% usato nella proiezione va quindi letto come una pressione potenziale sui bilanci, non come una cifra da applicare automaticamente a ogni nucleo. Il sistema di finanziamento è in ristrutturazione e il rapporto futuro fra costi e premi resta incerto: questa condizione impedisce di trattare la proiezione come una fattura già scritta.

Per il lettore, la verifica pratica consiste nel guardare insieme soldi disponibili, premio, franchigia, prestazioni non coperte e cure rinviate. Sono le voci che mostrano se l'aumento resta assorbibile oppure porta a rinunce sanitarie. Per approfondire la parte assicurativa, si può consultare la cassa malati.

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Punti chiave

Una verifica in quattro passaggi

1. Annotare il premio mensile che si paga oggi. Il dato personale va tenuto distinto dalla media indicata per gli adulti: 488 franchi al mese è il riferimento medio per l'anno prossimo, non una cifra presentata come identica per ogni assicurato.

2. Isolare l'aumento medio. I 23 franchi rappresentano la differenza fra la media dell'anno prossimo e quella di oggi. Servono per capire l'ordine di grandezza del rincaro, ma non autorizzano a trasformare automaticamente la cifra nella variazione della propria fattura.

3. Aggiungere le voci che restano fuori dal premio. Nel foglio di bilancio vanno considerate anche la franchigia e le prestazioni non coperte dalla cassa malati. Sono i due elementi che la fonte indica insieme al premio quando descrive il peso complessivo delle cure.

4. Preparare due scenari temporali. Il primo usa la proiezione matematica di 966.20 franchi al mese dopo 14 anni, se la crescita media resta del 5% annuo. Il secondo considera il 2040: con costi in aumento del 5% o più, i premi degli adulti sarebbero più che raddoppiati rispetto a oggi. Entrambi gli scenari vanno marcati come ipotesi, perché il finanziamento del sistema sanitario è in ristrutturazione e l'effetto sui premi non è chiaro.

Registrare anche le rinunce

Il controllo non dovrebbe fermarsi alle cifre già pagate. Se una persona rinvia da anni il medico o il dentista perché non può permettersi le cure, quella rinuncia è parte del problema descritto da Philipp Frei. Annotarla permette di non confondere una spesa evitata con un costo scomparso: secondo la fonte, le malattie trascurate possono diventare più costose per la persona e per la società. È anche il punto da cui leggere l'esclusione dal sistema sanitario segnalata per alcune persone.

La procedura non produce una previsione certa: ordina i dati disponibili e separa il premio medio dalle altre spese. Per trasformare questo controllo in una verifica dedicata, usa il nostro strumento sulla cassa malati.

Fonte: tio.ch