Pourquoi Twint applique-t-il des commissions différentes aux petits et grands commerçants ?

Selon l'expertise de la Swiss Retail Federation, la disparité dépend de la structure contractuelle. Les petits commerçants concluent des contrats directs avec Twint et reçoivent un code QR, en payant 1,3 % par transaction. Les grands commerçants ont des contrats avec des prestataires de services de paiement externes qui reçoivent un terminal, versant 0,59%. Twint soutient que la comparaison est « complètement erronée et trompeuse » car les services et les infrastructures ne sont pas identiques, mais la Swiss Retail Federation conteste cette justification comme insuffisante.

Qu'est-ce que la COMCO et quels sont ses pouvoirs ?

La Commission de la concurrence (COMCO) est l'autorité fédérale suisse compétente en matière de droit de la concurrence. Il enquête sur les abus de position dominante, les accords restrictifs de concurrence, les fusions et les pratiques commerciales déloyales. Il peut ordonner des enquêtes formelles, imposer des mesures correctives et sanctionner ceux qui enfreignent les règles de concurrence. Dans l'affaire Twint, la Swiss Retail Federation a déposé une plainte l'année dernière, mais la COMCO n'a pas encore ouvert de dossier formel d'enquête.

Quelle est la différence entre les frais Twint et les frais de carte de débit/crédit ?

Les petits commerçants paient 1,3 % pour Twint, 0,33 % pour les cartes de débit et 0,68 % pour les cartes de crédit. Les grands commerçants paient 0,59 % pour Twint. Pour Mastercard et Visa, les commissions d'interchange européennes standard varient entre 0,12 et 0,15 %. Twint permet jusqu'à 2% dans ses conditions générales. La disparité est évidente : la commission Twint pour les petits est environ trois fois supérieure à celle des cartes de débit.

Si je suis un petit commerçant, que puis-je faire concrètement ?

Vous pouvez recueillir la documentation de votre contrat Twint et des relevés de compte montrant les commissions, signaler la pratique discriminatoire à la COMCO si vous la jugez déloyale, ou contacter votre association commerciale cantonale. La Swiss Retail Federation a déjà présenté une expertise fédérale, le dossier est donc connu des autorités compétentes. Vous pouvez également calculer l'impact économique sur votre entreprise à l'aide d'outils d'analyse en ligne.

Qui sont les propriétaires de Twint et comment gèrent-ils les tarifs ?

Twint est contrôlée conjointement par sept entités : les banques BCV, Postfinance, Raiffeisen, UBS et Zürcher Kantonalbank ; le fournisseur Worldline ; et l'opérateur d'infrastructure six. La Swiss Retail Federation soupçonne les banques d'être les principaux bénéficiaires de la structure tarifaire actuelle, ce qui constituerait un conflit d'intérêts potentiel puisque les propriétaires du système fixent également les commissions finales.

Commissions Twint double : guerre ouverte avec les commerçants (guide frontalier)

Di Redazione Frontaliere Ticino · Publié le 23 août 2026

Terminal de paiement numérique et code QR Twint dans une petite boutique suisse

Une expertise suisse révèle que les petits magasins paient 1,3% de commissions Twint contre 0,59% des grands. La Swiss Retail Federation demande l'intervention fédérale.

Contexte

En bref

Les petits commerçants paient 1,3% de commissions Twint, seulement 0,59% de grandes
Swiss Retail Federation a déposé une plainte auprès de la COMCO pour abus de position dominante
La COMCO n'a pas encore ouvert d'enquête formelle

Faits clés

Quoi : Disparité dans les commissions Twint entre petits et grands commerçants
Quand : Expertise présentée l'année dernière à la COMCO
Où : Suisse, auprès de la Commission fédérale de la concurrence
Qui : Swiss Retail Federation et Twint (contrôlée par 7 actionnaires)
Commissions : 1,3 % petites vs 0,59 % grandes
Comparaison : Cartes de débit 0,33 %, cartes de crédit 0,68 %

Une expertise rédigée par la Swiss Retail Federation documente une injustice systémique qui touche des dizaines de milliers de petits commerçants suisses : deux fois plus de commissions que les grands distributeurs lorsqu'ils acceptent Twint, le mode de paiement numérique le plus répandu dans le pays.

L'année dernière, l'association des commerçants de détail a déposé une plainte formelle auprès de la Commission de la concurrence (COMCO), l'organisme fédéral compétent en matière de pratiques commerciales déloyales. L'expertise, vue par les médias nationaux, documente une disparité évidente. Les petits commerçants qui concluent un contrat direct avec Twint et reçoivent un code QR paient normalement 1,3% du montant de chaque transaction. Les grands distributeurs qui travaillent par l'intermédiaire d'un prestataire de services de paiement externe et reçoivent un terminal dédié versent en moyenne 0,59 % à Twint

Details pratiques

Parce que cette disparité est un problème pour la Suisse

La question va au-delà des simples frais bancaires. Si les petits commerçants suisses versent le double aux opérateurs de paiement, ces coûts retombent directement sur le consommateur final sous la forme de prix plus élevés dans le commerce de proximité. Le paradoxe est évident : alors que la pandémie a accéléré la numérisation des paiements et qu'aujourd' hui de nombreux clients préfèrent ou exigent des méthodes sans contact comme Twint, les petites entreprises sont pénalisées économiquement pour avoir adopté les mêmes technologies que les grands distributeurs.

La Swiss Retail Federation accuse Twint d'abus de position dominante. En droit de la concurrence, ce terme signifie exploiter le contrôle du marché pour imposer des conditions inéquitables à ceux qui ont le moins de pouvoir de négociation. Twint, contrôlé par un cartel de banques suisses, n'a pas de concurrents directs de même force sur le marché des paiements numériques suisses. En conséquence, les petits commerçants ne disposent pas d'alternatives réalistes : Twint est devenu presque un monopole de fait pour les paiements mobiles en Suisse.

Scénarios si la COMCO ouvre une enquête

Si la Commission fédérale de la concurrence décidait d'approfondir le dossier, les conséquences pourraient être importantes. Un jugement de la COMCO pourrait :

Obliger Twint à niveler les commissions entre petits et grands commerçants (en amenant les grands au niveau des petits, ou les deux à un tarif

Outils utiles pour protéger votre net

Pour réduire les pertes de change, comparez le change CHF-EUR et les banques pour frontaliers.

Points cles

Ce que les petits commerçants suisses peuvent faire concrètement

Si vous êtes un petit commerçant suisse utilisant Twint, les options dépendent de votre canton et de votre association professionnelle. La Swiss Retail Federation a déjà agi au niveau national en déposant plainte auprès de la COMCO, mais les commerçants individuels peuvent également signaler des pratiques qu'ils jugent inéquitables à leur égard.

Signaler à la COMCO

La Commission fédérale de la concurrence (COMCO) est l'organe compétent en matière d'abus de position dominante et de pratiques commerciales déloyales. Si vous estimez subir une discrimination sur les commissions par rapport à des concurrents plus importants, vous pouvez :

Rassembler la documentation : copie du contrat avec Twint, extraits de compte bancaire montrant les commissions prélevées pour chaque transaction, comparaisons avec des concurrents bénéficiant de tarifs différents
Contacter le bureau compétent de la COMCO ou votre association commerciale cantonale de branche
Déposer une plainte formelle décrivant la pratique discriminatoire, avec des pièces justificatives en annexe

La COMCO reçoit des centaines de plaintes par an et filtre les dossiers qui sont fondés et ont un impact significatif sur le marché. Le fait que la Swiss Retail Federation ait déjà présenté une expertise détaillée augmente les probabilités que le dossier fasse l'objet d'un examen attentif.

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Questions fréquentes

Pourquoi Twint applique-t-il des commissions différentes aux petits et grands commerçants ?: Selon l'expertise de la Swiss Retail Federation, la disparité dépend de la structure contractuelle. Les petits commerçants concluent des contrats directs avec Twint et reçoivent un code QR, en payant 1,3 % par transaction. Les grands commerçants ont des contrats avec des prestataires de services de paiement externes qui reçoivent un terminal, versant 0,59%. Twint soutient que la comparaison est « complètement erronée et trompeuse » car les services et les infrastructures ne sont pas identiques,
Qu'est-ce que la COMCO et quels sont ses pouvoirs ?: La Commission de la concurrence (COMCO) est l'autorité fédérale suisse compétente en matière de droit de la concurrence. Il enquête sur les abus de position dominante, les accords restrictifs de concurrence, les fusions et les pratiques commerciales déloyales. Il peut ordonner des enquêtes formelles, imposer des mesures correctives et sanctionner ceux qui enfreignent les règles de concurrence. Dans l'affaire Twint, la Swiss Retail Federation a déposé une plainte l'année dernière, mais la COMCO n
Quelle est la différence entre les frais Twint et les frais de carte de débit/crédit ?: Les petits commerçants paient 1,3 % pour Twint, 0,33 % pour les cartes de débit et 0,68 % pour les cartes de crédit. Les grands commerçants paient 0,59 % pour Twint. Pour Mastercard et Visa, les commissions d'interchange européennes standard varient entre 0,12 et 0,15 %. Twint permet jusqu'à 2% dans ses conditions générales. La disparité est évidente : la commission Twint pour les petits est environ trois fois supérieure à celle des cartes de débit.
Si je suis un petit commerçant, que puis-je faire concrètement ?: Vous pouvez recueillir la documentation de votre contrat Twint et des relevés de compte montrant les commissions, signaler la pratique discriminatoire à la COMCO si vous la jugez déloyale, ou contacter votre association commerciale cantonale. La Swiss Retail Federation a déjà présenté une expertise fédérale, le dossier est donc connu des autorités compétentes. Vous pouvez également calculer l'impact économique sur votre entreprise à l'aide d'outils d'analyse en ligne.
Qui sont les propriétaires de Twint et comment gèrent-ils les tarifs ?: Twint est contrôlée conjointement par sept entités : les banques BCV, Postfinance, Raiffeisen, UBS et Zürcher Kantonalbank ; le fournisseur Worldline ; et l'opérateur d'infrastructure six. La Swiss Retail Federation soupçonne les banques d'être les principaux bénéficiaires de la structure tarifaire actuelle, ce qui constituerait un conflit d'intérêts potentiel puisque les propriétaires du système fixent également les commissions finales.