Krankenkasse im Tessin: Mehrmaliger Wechsel lohnt sich (Grenzgänger-Leitfaden)

Kontext

Kurzfassung

• Erster Wechsel: durchschnittlich 563 Franken pro Jahr
• Weitere Wechsel: durchschnittlich 383 Franken pro Jahr
• Tessin: 633 Franken pro Jahr beim ersten Wechsel
• Analyse veröffentlicht vor den Prämien 2027

Wichtige Fakten

• Quelle → Analyse Axa
• Beobachtungszeitraum → letzte vier Jahre
• Betrachtete Kunden → Axa-Kunden mit Zusatzversicherung
• Gegenstand → Wechsel der Grundversicherung
• Beschränkung → Axa bietet keine Grundversicherung an

563 Franken pro Jahr: Das ist die durchschnittliche Ersparnis, die Versicherte beim ersten Wechsel der Grundversicherung in der von Axa kurz vor der Bekanntgabe der neuen Prämien für 2027 veröffentlichten Analyse erzielten. Beim erneuten Wechsel betrug die durchschnittliche Ersparnis stattdessen 383 Franken pro Jahr.

Das Ergebnis relativiert die Annahme, dass der erste Wechsel das mögliche Sparpotenzial erschöpft. Die Analyse berücksichtigt alle Wechsel der Grundversicherung, die in den letzten vier Jahren von Axa-Kunden mit Zusatzversicherung durchgeführt wurden.

»Viele Versicherte glauben, dass nach einem ersten Wechsel kaum noch Sparpotenzial besteht«, sagte Alexandra Gmür, Leiterin der Gesundheitsvorsorge bei Axa.

Die Kantone mit dem größten Spielraum

Das Potenzial erwies sich insbesondere in Kantonen mit hohen Prämien als besonders hoch. Beim ersten Wechsel verzeichnete Genf eine durchschnittliche Ersparnis von 697 Franken pro Jahr. Danach folgt der Kanton Tessin mit 633 Franken, der Kanton Waadt mit 594 Franken, Zürich mit 588 Franken und Basel-Stadt mit 554 Franken.

Im Tessin betrug die Ersparnis beim ersten Wechsel 31 % höher als bei den weiteren Wechseln. Die Studie weist zudem Altersunterschiede nach, doch die zentrale Erkenntnis bleibt der Vergleich zwischen dem ersten Wechsel und den nachfolgenden.

Für den Grenzgänger, der im Kanton Tessin arbeitet, bleibt die Nachricht auf die Krankenkasse beschränkt. Die Quelle spricht von Versicherten und Axa-Kunden, nennt jedoch weder Permit G, KVG, AHV, BVG, Quellensteuer, INPS noch Doppelbesteuerung und liefert keine separate Statistik für Grenzarbeiter. Um der Analyse keine Daten zu unterschieben, die sie nicht enthält, sollte der Vergleich KVG/KMV von den Zahlen der Analyse getrennt betrachtet werden.

Operative Details

Der zweite Wechsel bewahrt einen Spielraum

Die Angabe von 383 Franken pro Jahr hilft dabei, den zweiten Wechsel zu beurteilen, ohne ihn in ein Ergebnis von null zu verwandeln. Die Analyse vergleicht eine erste durchschnittliche Ersparnis von 563 Franken mit einer späteren durchschnittlichen Ersparnis von 383 Franken: Der durchschnittliche Vorteil verändert sich, verschwindet aber nicht. Für diejenigen, die jedes Jahr neue Angebote prüfen, ist die Ersparnis daher nicht nach der ersten Wahl ausgeschöpft.

Im Kanton Tessin erbrachte der erste Wechsel durchschnittlich 633 Franken, der höchste Wert unter den genannten Kantonen nach Genf. Die Zahl entspricht nicht automatisch einer persönlichen Ersparnis: Sie ist ein Durchschnittswert, der aus der Bewertung der von den in der Analyse berücksichtigten Axa-Kunden vorgenommenen Wechsel ermittelt wurde. Die Zahl ist daher als Referenz für den Vergleich zu verstehen, nicht als garantiertes Ergebnis für jeden Versicherten.

Die Unterschiede zwischen den Altersgruppen

Die Gruppe mit der höchsten durchschnittlichen Ersparnis sind die 26- bis 30-Jährigen mit 451 Franken pro Jahr. Die 19- bis 25-Jährigen kamen auf 436 Franken. Für Versicherte über 51 Jahren lag das durchschnittliche Potenzial bei 417 Franken, während es bei Kindern und Jugendlichen bis 18 Jahre 235 Franken betrug.

Diese Werte zeigen, dass die Altersgruppe bei der Betrachtung der durchschnittlichen Ersparnis eine Rolle spielt. Sie ersetzen jedoch nicht den konkreten Vergleich zwischen den verfügbaren Angeboten, da die Quelle jede Zahl keiner einzelnen Police oder individuellen Entscheidung zuordnet.

Modelle und Franchisen

Axa empfiehlt, die Prämien jedes Jahr zu vergleichen und dabei auch alternative Versicherungsmodelle und Franchisen zu prüfen. Für einen Grenzgänger ist die relevante Information daher die Möglichkeit, den Vergleich im Bereich der Krankenversicherung regelmäßig wieder aufzunehmen, ohne ihn mit AVS, LPP, Quellensteuer oder anderen Aspekten des grenzüberschreitenden Arbeitsverhältnisses zu verwechseln. Die Untersuchung quantifiziert keine spezifischen Auswirkungen für Personen mit einer G-Bewilligung. Das confronto dell'assicurazione sanitaria LAMal/CMI kann für diese Überprüfung das separate Instrument bleiben.

Nützliche Tools für die Planung

Für Ihre Vorsorgestrategie nutzen Sie den Rentenplaner und den Säule-3-Simulator.

Wichtige Punkte

Verwendung der Daten bei der jährlichen Überprüfung

Die Empfehlung der Analyse ist einfach: Vergleiche die Prämien jedes Jahr, einschließlich alternativer Versicherungsmodelle und Franchisen. Die Daten ermöglichen es, eine strukturierte Überprüfung durchzuführen, weisen jedoch nicht auf ein administratives Verfahren, eine Frist oder ein bestimmtes Dokument hin.

1. Beginne mit der Grundversicherung

Der erste Filter besteht darin, den Vergleich auf denselben von Axa analysierten Bereich zu beschränken: die Wechsel der Grundversicherung. Die Zusatzversicherungen sind Teil des Profils der beobachteten Kunden, aber nicht Gegenstand der ausgewiesenen Einsparungen. Die beiden Ebenen getrennt zu betrachten, verhindert, dass Ergebnisse, die sich auf etwas anderes beziehen, den Grundversicherungsprämien zugeschrieben werden.

2. Unterscheide den ersten Wechsel von den folgenden

Markiere, ob die Bewertung den ersten Wechsel oder einen späteren Wechsel betrifft. Der von der Quelle angegebene Durchschnitt beträgt im ersten Fall 563 Franken pro Jahr und bei den folgenden Wechseln 383 Franken. Der Vergleich dieser beiden Bezugswerte hilft zu verstehen, welche Art von Ergebnis betrachtet wird.

3. Stelle Modelle und Franchisen gegenüber

Die Axa-Empfehlung umfasst auch alternative Versicherungsmodelle und Franchisen. Dies sind also die Parameter, die zusammen mit der Prämie in die jährliche Überprüfung einzubeziehen sind, ohne die Daten der eigenen Situation durch einen allgemeinen Durchschnitt zu ersetzen.

4. Lies das Ergebnis im richtigen Rahmen

Die Analyse wurde an Axa-Kunden durchgeführt, die Inhaber einer Zusatzversicherung sind, während Axa keine Grundversicherung anbietet. Für den Grenzgänger bedeutet dies, die Zahlen als Orientierung zum Thema Krankenkasse zu verwenden und die G-Bewilligung, INPS, Rückvergütungen und die Doppelbesteuerung getrennt zu halten. Um die Beurteilung des verfügbaren Einkommens zu vervollständigen, verwende den calcolatore stipendio.

Quelle: tio.ch