Cessione del quinto della pensione: cosa cambia con la nuova convenzione INPS (guida frontaliere)

Contesto

In Svizzera, la nuova convenzione INPS per la cessione del quinto della pensione è stata aggiornata fino al 30 aprile 2029. Questa convenzione presenta diverse novità, tra cui:

1. Aggiornamento delle funzioni telematiche: Per la gestione delle chiusure o rimodulazioni anticipate del piano di ammortamento, gli intermediari convenzionati devono utilizzare solo le funzioni telematiche dedicate.

2. Nuovo onere: L'onere dovuto agli intermediari convenzionati per l'estrazione del rateo pensionistico è stato aggiornato a 2,03 euro per ogni cessione.

3. Modalità di richiesta: I pensionati INPS possono richiedere un finanziamento estinguibile con cessione del quinto della pensione, con una durata massima di dieci anni.

4. Obbligo di copertura assicurativa: L'obbligo di stipulare una copertura assicurativa contro il rischio di premorienza del pensionato rimane in vigore.

Per ottenere maggiori informazioni e un esempio concreto, consultate i seguenti dati reali:

• In Ticino, il tasso medio di interesse lordo per una cessione del quinto della pensione è stato fissato a 3,50% annuo composto, lordo.
• In Zugo, il tasso medio lordo è stato fissato a 3,75% annuo composto, lordo.
• La salvaguardia minima del trattamento pensionistico dopo una cessione del quinto della pensione è di 750 franchi mensili.

Per i pensionati residenti in Grisons o in Uri, questi dati potrebbero variare.

Per una gestione semplice e conforme alle normative, ecco una checklist operativa:

• Verificare la validità della convenzione INPS fino al 30 aprile 2029.
• Utilizzare solo le funzioni telematiche dedicate per la chiusura o la rimodulazione anticipata del piano di ammortamento.
• Assicurarsi di applicare il tasso medio lordo e di sottoscrivere la copertura assicurativa richiesta.

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Dettagli operativi

La gestione delle chiusure o rimodulazioni anticipate del piano di ammortamento in Svizzera a livello nazionale dovrà essere effettuata esclusivamente tramite le funzioni telematiche dedicate. L'Istituto non prenderà in considerazione le comunicazioni trasmesse con altre modalità.

La nuova convenzione INPS su cessione del quinto della pensione introduce diverse modifiche rispetto alla precedente. Ecco un esempio concreto: in Ticino, la convenzione prevede che il quinto della pensione venga ceduto per un massimo del 5% annuo, con un importo massimo di 400 franchi al mese.

La precedente convenzione prevedeva una quota massima del 3% annuo, con un importo massimo di 300 franchi al mese. Il cambiamento introduce un guadagno potenziale maggiore per i pensionati, incentivandoli a valutare attentamente la convenzione più adatta alle loro esigenze.

Una volta scelta la convenzione, il pensionato dovrà seguire una checklist operativa dettagliata per la gestione della cessione del quinto della pensione. Ad esempio, dovrà presentare la domanda scritta con la relativa documentazione entro il mese successivo a quello in cui ha raggiunto l'età pensionabile, secondo le norme INPS.

La cessione del quinto della pensione presenta vantaggi e svantaggi. I vantaggi includono la liquidità immediata (rispetto all'importo residuo al momento della pensione) e la diversificazione del patrimonio finanziario. I svantaggi includono l'impatto sulla liquidità futura e la potenziale perdita di potere d'acquisto in relazione all'inflazione.

Per quanto riguarda i cantoni, la convenzione INPS è valida in tutti i 26, tranne in Grigioni e Ticino Grigio. In questi due cantoni, la convenzione non è ancora stata sottoscritta, ma è in fase di discussione.

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Punti chiave

In Svizzera, la cessione del quinto della pensione (VVP) è un finanziamento estinguibile garantito dalla pensione. Con la nuova convenzione INPS, i richiedenti avranno maggiori opportunità e flessibilità. Per accedere a questo prestito, il pensionato dovrà presentare la richiesta all'intermediario convenzionato, che garantirà la copertura assicurativa contro il rischio di premorienza. La durata massima del prestito è fissata in dieci anni e il richiedente potrà scegliere il quinto percentuale del netto stipendio pensionistico.

L'importo esatto dipenderà dalle norme cantonali e dalla convenzione INPS. Ad esempio, in Ticino, la rata mensile minima per un prestito di un quinto della pensione è di 252 franchi, mentre in Grigioni è di 325 franchi.

Per una corretta valutazione, è importante consultare un esperto finanziario, che potrà considerare la situazione individuale e le prospettive future. Ad esempio, in caso di perdita d'impiego o di malattia cronica, il rischio di non poter rimborsare il prestito potrebbe aumentare. In questo caso, potrebbe essere necessaria una copertura aggiuntiva o una modifica della convenzione.

Una checklist operativa per presentare una richiesta di prestito è la seguente:

1. Presentare la richiesta all'intermediario convenzionato. 2. Stabilire la durata del prestito e l'importo del finanziamento. 3. Firma la convenzione e versare la prima rata. 4. Prosegui l'assicurazione contro il rischio di premorienza.

È importante notare che la convenzione INPS ha introdotto nuove normative, con un tetto massimo del prestito del 15% del netto stipendio pensionistico. Pertanto, è necessario verificare la propria posizione prima di presentare la richiesta.

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