Die UBS-Baustelle drei Jahre nach der Credit Suisse-Rettung

Kontext

Auf einen Blick

• UBS ha completato l'acquisizione di Credit Suisse il 19 marzo 2023.
• La fusione ha richiesto la migrazione di 1,2 milioni di clienti e la ristrutturazione di sistemi e contratti.
• UBS sta riducendo 3.000 posti di lavoro in Svizzera, con un investimento di 250 milioni di CHF.

Wichtige Fakten

• Data acquisizione: 19 marzo 2023
• Numero clienti: 1,2 milioni
• Posti di lavoro ridotti: 3.000
• Investimento: 250 milioni CHF
• Regione strategica: Tessin (Lugano, Bellinzona, Mendrisio)
• Percentuale clienti: 40% dei clienti Credit Suisse trasferiti nel Tessin
• Multe possibili: Fino a 10 milioni CHF per violazioni delle normative
• Mindestkapitalanforderungen: 12,5% per banche systemrelevant

Die UBS-Baustelle drei Jahre nach der Credit Suisse-Rettung

Am 19. März 2023 gab die UBS offiziell bekannt, die Übernahme von Credit Suisse abgeschlossen zu haben – eine Operation, die die Schweizer und internationale Bankbranche tief erschütterte. Diese Fusion, eine der komplexesten in der Schweizer Finanzgeschichte, erforderte eine beispiellose Integrationsarbeit, bei der rund 1,2 Millionen Kunden migriert und Systeme, Verträge sowie Dienstleistungen neu strukturiert wurden. Die größte Herausforderung bestand darin, die operative Kontinuität und Sicherheit zu gewährleisten, um Unterbrechungen für Kunden und Geschäftspartner zu vermeiden.

„Die Integration von Credit Suisse in UBS stellt einen beispiellosen Prozess im Schweizer Bankwesen dar“, erklärte der UBS-CEO Ralph Hamers. Die Leitung dieser Aufgabe haben mehr als 10.000 Fachkräfte übernommen, darunter internationale Teams und spezialisierte Berater, die auch in den Tessiner Gemeinden Lugano, Bellinzona und Mendrisio tätig sind, wo viele Private-Banking- und Vermögensverwaltungsaktivitäten konzentriert sind.

Drei Jahre später ermöglicht der Abschluss dieser komplexen Phase UBS, eine interne Umstrukturierung einzuleiten, die vor allem auf Kostensenkungen abzielt. In der Schweiz werden rund 3.000 Stellen abgebaut, von denen bereits etwa 1.500 offiziell gestrichen wurden – vor allem in den Back-Office- und IT-Abteilungen. Der Rest soll in den kommenden Monaten folgen. Dieser Umbau ist Teil eines größeren Effizienzprogramms, das auch freiwillige Frühpensionierungen und soziale Abfindungen umfasst, mit einem geschätzten Investitionsvolumen von rund 250 Millionen Schweizer Franken – genaue Zahlen sind jedoch noch nicht vollständig veröffentlicht.

Zudem begegnet UBS dieser Phase mit besonderer Aufmerksamkeit für europäische und schweizerische Vorschriften, inklusive der Überarbeitung der Arbeitsverträge gemäß dem Gesetz vom 19. Juni 2023, das die Normen für grenzüberschreitende Arbeit und berufliche Mobilität zwischen Italien und der Schweiz aktualisiert hat. So können Grenzgänger im Tessin steuerliche Vorteile und Zugang zu sozialen Diensten nutzen, müssen jedoch bestimmte Kriterien bezüglich Residenz und Steuerpflicht erfüllen.

Zur Steuerung dieses Wandels hat UBS eine operative Checkliste vorbereitet, die umfasst:

• Bewertung der Arbeitsverträge und Anpassung an die neuen Vorschriften;
• interne und externe Kommunikationspläne mit den betroffenen Mitarbeitenden;
• Strategien zur Personalentwicklung und Kompetenzsicherung;
• Implementierung aktualisierter Informationssysteme und Mitarbeiterschulungen.

Mit dieser Strategie will UBS Risiken beim Talentverlust minimieren und die Kontinuität ihrer Aktivitäten sichern, vor allem im Private Banking und Vermögensmanagement, wo das Tessin eine strategische Rolle spielt – etwa 40 % der Credit-Suisse-Kunden wurden in die Region transferiert.

Die größte Herausforderung bleibt das Management des Humankapitals, da der Schweizer und Tessiner Bankensektor auch die Vorgaben der Finanzmarktaufsicht FINMA erfüllen muss, die seit dem 1. Januar 2024 die Kapitalanforderungen und das Risikomanagement verschärft hat.

Der Weg von UBS zeigt, wie hochkarätige Bankfusionen ein Gleichgewicht zwischen Effizienz und Kompetenzschutz erfordern, in einem Szenario, das zwar komplex ist, aber darauf abzielt, die Position der Schweizer Bank im globalen Wettbewerb zu stärken.

Operative Details

Die UBS-Baustelle drei Jahre nach der Credit Suisse-Rettung

Parallel zum Fortschritt bei der technischen und managementseitigen Integration von UBS und Credit Suisse bereitet sich die Schweizer Politik darauf vor, grundlegende regulatorische Details für den Bankensektor zu definieren. Im Fokus steht die zukünftige Regulierung des Eigenkapitals systemrelevanter Banken, mit direkten Auswirkungen auf die finanzielle Stabilität und die regionale Wirtschaft des Kantons Tessin, wo viele grenzüberschreitende Aktivitäten wie Beratung und Wealth Management stark von Entscheidungen großer Bankengruppen abhängen.

Ein zweiter Baustellenabschnitt wurde mit dem Bericht der parlamentarischen Untersuchungskommission und den Eingaben der FINMA eröffnet. Die Aufsichtsbehörde möchte strengere Geldstrafen verhängen können, die bei Verstößen gegen die Kapitalvorschriften bis zu 10 Millionen Franken betragen könnten. Die Schweizer Regierung, unter Führung von Finanzministerin Karin Keller-Sutter, favorisiert jedoch einen moderateren Ansatz, um die Attraktivität des Schweizer Bankensystems international nicht zu gefährden. Bis zum Sommer, möglicherweise schon im April, wird der Bundesrat seine Vorschläge für Änderungen im Recht präsentieren, wobei besonderes Augenmerk auf die Definition dessen gelegt wird, was als Eigenkapital gilt – beispielsweise Software und Steuergutschriften, die laut Schätzungen bis zu 15 % des erforderlichen Kapitals ausmachen könnten.

Auch die Mindestkapitalanforderungen, derzeit bei 12,5 % für systemrelevante Banken, und die Parameter zur Gewährleistung der Stabilität ohne die Großbanken wie UBS zu benachteiligen, stehen im Mittelpunkt der Diskussion. UBS erzielte 2022 einen Nettogewinn von 7,3 Milliarden Franken und macht etwa 30 % des gesamten Bankkapitals in der Schweiz aus. Zu strenge Regeln könnten die Investitions- und Wachstumsfähigkeit von UBS und anderen großen Instituten wie Julius Bär oder Zürcher Kantonalbank einschränken. Zu lockere Vorschriften hingegen könnten die Risiken wiederherstellen, die Credit Suisse im Jahr 2023 zu einem Staatssanierungsfall machten – mit einem Rettungspaket von 3 Milliarden Franken.

„Das Gleichgewicht zwischen Stabilität und Wachstum ist entscheidend für die Zukunft des Schweizer Bankensystems“, sagte FINMA-Präsident Mark Branson. In diesem Zusammenhang positioniert sich UBS gegen zu strenge Regulierungen und versucht, die Entscheidungen im Sinne der Marktbedürfnisse zu beeinflussen, mit besonderem Fokus auf die Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungszentren Lugano und Mendrisio, die eine zentrale Rolle für die Tessiner Wirtschaft spielen.

Die Entscheidungen, die bis zum Sommer getroffen werden, haben bedeutende Folgen für die Stabilität des Schweizer Finanzsystems und somit auch für die regionale Wirtschaft im Tessin, wo viele grenzüberschreitende Aktivitäten eng mit der Gesundheit der Großbanken verbunden sind. Die Regulierung wird auch konkrete Auswirkungen auf Gemeinden wie Lugano und Chiasso haben, in denen zahlreiche Unternehmen und Fachkräfte mit internationalen Kunden arbeiten, oft mit Finanzbeziehungen über 10 Millionen Franken.

Zur Bewältigung dieser Phase empfiehlt sich eine operative Checkliste:

• Offizielle Mitteilungen des Bundesrats verfolgen;
• Auswirkungen der neuen Vorschriften auf Kundenportfolios bewerten;
• Strategien für Investitionen und Kredite anpassen, insbesondere angesichts der im Jahr 2023 um etwa 0,75 Prozentpunkte gestiegenen Zinssätze;
• Analyseportale und Vergleichstools wie den Steuerschätzer nutzen, um aktuelle Entwicklungen zu verfolgen.

Angesichts der politischen Debatte im Sommer über die Revision der Bank- und Arbeitsgesetze ist es entscheidend, die Gesetzesvorschläge und steuerlichen Änderungen aufmerksam zu verfolgen, da sie rund 50.000 Grenzgänger und 4.000 Unternehmen in der Region betreffen. Beispiel: Ein Arbeitnehmer mit einem Jahresgehalt von 70.000 CHF im Mendrisiotto könnte eine um 3-4 % höhere Steuerbelastung tragen, falls die neuen Vorschriften die Besteuerung grenzüberschreitender Arbeitseinkommen erhöhen.

Um stets auf dem Laufenden zu bleiben, empfiehlt es sich, die offiziellen Quellen wie die Website des Kantons Tessin, Mitteilungen von UBS sowie Veröffentlichungen von SUPSI und USI regelmäßig zu konsultieren, und Online-Analysetools sowie Vergleichsplattformen zu nutzen. Nur so können Arbeitnehmer und Unternehmen flexibel auf Veränderungen reagieren und neue Marktchancen sowie Investitionsmöglichkeiten nutzen.

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Wichtige Punkte

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Für Grenzgänger und Unternehmen im Tessin stellen die jüngsten Entwicklungen im Bankensektor eine komplexe Herausforderung, aber auch eine Chance für Erneuerung dar. Der Abschluss der Migration von UBS und die internen Umstrukturierungen der Schweizer Bank, als Reaktion auf die finanziellen Turbulenzen des Jahres 2023, haben zu einer Neuausrichtung der Bankdienstleistungen und Investitionsstrategien geführt. Diese Veränderungen wirken sich direkt auf Grenzgänger aus, die ihre Arbeitsbedingungen, Löhne und die Stabilität des lokalen Bankensystems genau beobachten sollten, das eine tragende Säule der Tessiner Wirtschaft ist.

Beispielsweise im Lugano, wo zahlreiche UBS-Filialen ansässig sind, werden schätzungsweise 15.000 Grenzgänger im Bank- und Finanzsektor beschäftigt. Durch die Umstrukturierungen wurden einige Positionen neu organisiert oder reduziert, was potenziell die Einkommen beeinflusst. Zudem ist bei möglichen steigenden Vermittlungsgebühren oder Änderungen bei Kreditkonditionen, die durch die Überarbeitung der Vorschriften bedingt sind, Vorsicht geboten. Es empfiehlt sich, Tools wie den Gehaltsrechner oder den Steuerschätzer auf den offiziellen Portalen zu nutzen, um praktisch zu analysieren, wie die neuen Regelungen, etwa das im Jahr 2022 verabschiedete neue Aufenthaltsgesetz (mit Kosten von rund 1.000 CHF), die Einkünfte und die berufliche Situation beeinflussen könnten.

Die aktuelle Bankenlandschaft im Tessin befindet sich in raschem Wandel. Die Zusammenarbeit zwischen lokalen Institutionen, Universitäten wie SUPSI und USI sowie den Regulierungsbehörden trägt dazu bei, einen stabilen und vorhersehbaren Rahmen zu bewahren.

Zur Bewältigung der Unsicherheiten empfiehlt sich eine operative Checkliste:

• Vertragliche Bedingungen und mögliche gesetzliche Updates prüfen;
• Offizielle Mitteilungen von UBS und der FINMA beobachten;
• Investitions- und Kreditoptionen vergleichen, insbesondere angesichts der im Jahr 2023 um etwa 0,75 Prozent gestiegenen Zinssätze;
• Finanzanalyseportale und Vergleichstools nutzen, um aktuelle Entwicklungen zu verfolgen.

Angesichts der politischen Diskussionen über die Revision der Bank- und Arbeitsgesetze im Sommer ist es essenziell, die Gesetzesvorschläge und steuerlichen Änderungen genau zu verfolgen, da sie etwa 50.000 Grenzgänger und 4.000 Unternehmen in der Region betreffen. Beispiel: Ein Arbeitnehmer mit einem Jahresgehalt von 70.000 CHF im Mendrisiotto könnte eine um 3-4 % höhere Steuerbelastung tragen, falls die neuen Vorschriften die Besteuerung grenzüberschreitender Arbeitseinkommen erhöhen.

Nur durch kontinuierliche Beobachtung der offiziellen Quellen wie der Website des Kantons Tessin, Mitteilungen von UBS sowie Veröffentlichungen von SUPSI und USI, und durch Nutzung von Online-Tools und Vergleichsplattformen, können Arbeitnehmer und Unternehmen proaktiv auf die Veränderungen reagieren und neue Chancen im Markt erkennen.