La fidélité coûte cher, avec des fournisseurs séparés (guide frontalier)

Contexte

En bref

• Les Suisses sont fidèles à leurs banques de référence, mais la fidélité coûte cher.
• Avec des fournisseurs distincts, vous économisez.
• L'analyse a calculé le coût total des principaux établissements de crédit suisses.
• Le résultat est un large éventail d'offres, avec la plus chère qui frôle les mille francs.

Faits clés

• L'institution la moins chère pour ceux qui veulent tout centraliser est la Banque Migros, avec un coût annuel de 491 francs.
• Suivent la Banque cantonale de Zurich (ZKB) avec 597 francs et Valiant avec 607 francs.
• Les plus chères sont PostFinance (736 francs), Raiffeisen (821 francs) et UBS (964 francs).

Les Suisses sont notoirement fidèles à leur banque de référence, mais cette fidélité a un prix salé. C'est ce que révèle une étude publiée aujourd'hui par le comparateur en ligne Moneyland.ch, qui a analysé les coûts globaux des principaux établissements de crédit suisses, concluant qu'il est préférable de diversifier.

L'analyse menée sur neuf grandes banques a calculé le coût total annuel pour ceux qui utilisent un seul établissement pour les services principaux : compte privé avec carte de débit, compte d'épargne, carte de crédit, utilisation de la carte à l'étranger et solution de prévoyance pour le pilier 3a. Le résultat est un large éventail d'offres, avec la plus chère qui frôle les mille francs.

Selon l'analyse, le coût annuel total des services principaux varie considérablement selon la banque choisie. La Banque Migros, pour

Details pratiques

La recherche montre qu'il convient de répartir les services entre plusieurs opérateurs. Si vous choisissez pour chaque produit le fournisseur le moins cher du marché, non seulement vous réduisez les coûts, mais vous pouvez même obtenir un solde positif de 229 francs par an, grâce aux intérêts actifs et aux programmes de bonus qui dépassent les dépenses encourues. Le phénomène n'est pas nouveau, mais il gagne du terrain dans toute la Suisse. À Bâle, par exemple, une recherche menée par une agence de conseil financier a révélé que les citoyens de cette ville ont économisé environ 150 francs par an, après avoir choisi d'utiliser un fournisseur distinct pour chaque service. A Genève, en revanche, les économies ont été d'environ 200 francs par an. Mais comment tout cela fonctionne-t-il ? Tout d'abord, il est important de noter que le choix du fournisseur le moins cher n'est pas toujours facile. De nombreux facteurs doivent être pris en compte, tels que la qualité du service, la sécurité des données et le réseau de distribution. Cependant, si vous choisissez d'utiliser un fournisseur distinct pour chaque service, vous pouvez économiser des sommes importantes. Par exemple, si vous choisissez d'utiliser un fournisseur de compte courant offrant un intérêt actif de 1,5%, vous pouvez économiser environ 100 francs par an par rapport à un fournisseur offrant un intérêt actif de 0,5%. Si vous choisissez d'utiliser un fournisseur d'assurance qui offre une prime inférieure, vous pouvez économiser environ 50 francs par an. Mais comment peut-on - Évaluer la qualité du service : évaluer la qualité du service offert par les différents fournisseurs et choisir celui qui offre la meilleure qualité. - Évaluer la sécurité des données : évaluer la sécurité des données offerte par les différents fournisseurs et choisir celui qui offre la meilleure sécurité.

Points cles

Ralf Beyeler, expert financier chez Moneyland.ch, rappelle qu'il est tout à fait possible de conserver certains produits auprès de sa banque principale et de choisir des fournisseurs moins chers pour d'autres services. Le jeu en vaut la chandelle : la marge d'épargne varie sensiblement en fonction du segment. Alors que pour le compte privé - souvent gratuit sans services supplémentaires - le potentiel est nul, pour d'autres produits, des goulots d'étranglement s'ouvrent.

L'épargne la plus importante se concentre sur le pilier 3a : en changeant le fournisseur de votre plan de prévoyance, vous pouvez économiser entre 395 et 740 francs par an par rapport au tarif de la banque traditionnelle. Sur la base des tarifs 2022, par exemple, le client d'une banque de Lugano qui choisit un prestataire distinct pour son plan de prévoyance pourrait économiser jusqu'à 740 francs par an. Si l'on considère que ce montant d'argent est investi sur une longue période, les économies peuvent être importantes.

En outre, il est important d'envisager la possibilité d'économiser également sur les frais de gestion des comptes courants. Par exemple, une banque zurichoise pourrait facturer des frais de gestion de 25 francs par an, tandis qu'un autre fournisseur pourrait proposer le même tarif à 10 francs par an. Dans ce cas, l'économie pourrait être de 15 francs par an.

Voici une liste de contrôle pour évaluer la possibilité d'économiser avec des fournisseurs distincts :

• Vérifiez les tarifs des services bancaires et essayez de

Vérifiez les échéances fiscales : déclarations, ristournes — toutes les dates dans un calendrier interactif.

Source: swissinfo.ch