Was genau bedeutet 'bereinigtes verfügbares Einkommen' laut BfS?

Es ist ein Wirtschaftsindikator, der alle Einkommen einer Familie addiert, Bundes-, Kantons-, Gemeinde- und Sozialabgaben abzieht und den Wert der kostenlosen oder subventionierten öffentlichen Dienstleistungen (Bildung, Gesundheit, Infrastruktur) hinzufügt. Es ist ein viel treueres Maß für die Lebensqualität als das bloße Bruttoeinkommen, da es das Geld widerspiegelt, das der Familie tatsächlich zur Verfügung steht, und den tatsächlichen Wert der vom Staat erbrachten Dienstleistungen quantifiziert. 2025 erreichte er mit 65.124 Franken pro Einwohner in der Schweiz den Rekord.

Warum sparen die Schweizer heute viel mehr als noch vor 30 Jahren?

Die Sparneigung hat in den letzten drei Jahrzehnten allmählich zugenommen, hat sich aber während der COVID-19-Pandemie deutlich beschleunigt, als die Konsumzwänge die Haushalte zwangen, aus Vorsicht zu sparen. Nachdem der Notfall vorbei war, kehrte das Verhalten nicht zurück: Die Ersparnisse wuchsen weiterhin robust, ein Zeichen für eine konsolidierte finanzielle Solidität. Die Schweizer Haushalte verdienen nicht nur mehr (Realeinkommen +36%), sondern weisen auch einen wachsenden Anteil des Einkommens dem freiwilligen Sparen statt dem Konsum zu, was Vertrauen und Planungsfähigkeit widerspiegelt.

Ist dieses Einkommenswachstum in allen Regionen und für alle sozialen Schichten der Schweiz gleich?

Nein. Die Daten des BfS beschreiben einen nationalen Durchschnitt, der signifikante Unterschiede zwischen Regionen, Einkommensgruppen und Familientypen verbirgt. Steigende Wohnkosten, Krankenkassenprämien und andere obligatorische Ausgaben belasten nach wie vor viele Haushalte. Ein Paar in einer teuren Stadt wie Zürich oder Genf hat einen ganz anderen wirtschaftlichen Druck als eine Familie auf dem Land. Das durchschnittliche Wachstum von 36% seit 1995 ist ungleichmässig auf die Schweizer Bevölkerungssegmente verteilt.

Wie viel Franken spart eine in der Schweiz ansässige Person gemäss BfS im Durchschnitt im Jahr 2025?

Im Jahr 2025 gab jede in der Schweiz wohnhafte Person durchschnittlich rund 53 '000 Franken aus und legte insgesamt fast 18' 000 Franken beiseite. Davon entfallen rund 12.600 Franken auf freiwilliges Sparen (Familienwahl), der Rest auf obligatorische Vorsorgebeiträge (AHV/BVG) und andere institutionelle Rückstellungen. Die freiwillige Sparquote beträgt 19,3% des verfügbaren Einkommens, das historische Maximum der statistischen Reihe des BfS.

Wie kann ich mein persönliches Sparen anhand der nationalen Daten des BfS planen?

Nationale Daten deuten auf verfügbare Einsparungen hin, aber Ihre persönliche Situation ist anders und erfordert eine konkrete Analyse. Berechnen Sie Ihr tatsächlich verfügbares Einkommen, analysieren Sie Ihre obligatorischen Ausgaben (Mieten, Krankenkassenprämien, Nebenkosten) und ermitteln Sie die freie Marge. Wenn es positiv ist, ordnen Sie es auf drei Ebenen zu: liquider Notfallfonds, Säule 3a (steuerlich absetzbar) und langfristige Anlagen. Überprüfe den Plan jedes Jahr, besonders wenn sich die Krankenkassenprämien oder Steuern in deinem Kanton ändern.

Rekordergebnis und Ersparnis: Die Schweizer im Jahr 2025

Di Redazione Frontaliere Ticino · Veröffentlicht am 26 August 2026

Schweizer Familie überprüft ihre Ersparnisse und Finanzplanung in modernem Heimatbüro

Verfügbares Einkommen von 65.124 Franken pro Einwohner im Jahr 2025. BfS: Freiwillige Sparquote steigt auf 19,3%, das Allzeithoch der Schweizer Statistikreihe.

Kontext

In Kürze

Verfügbares Schweizer Einkommen erreicht im Jahr 2025 65.124 CHF pro Einwohner (historischer Rekord)
Freiwillige Sparquote von 19,3%: Maximum der BFS-STATISTIKREIHE
Reales Wachstum von 36% seit 1995: Ausgabenkapazität so stark wie noch nie
Disparitäten bleiben: Wohnen und Krankenkasse belasten viele Familien

Eckdaten

Was: Bereinigtes verfügbares Einkommen pro Schweizer Einwohner und freiwillige Sparquote
Wann: 2025 (vom BfS veröffentlichte Daten mit Volkswirtschaftlichen Gesamtrechnungen 2025)
Wo: Schweiz (nationaler Durchschnitt)
Wer: Bundesamt für Statistik (BfS)
Einkommen: 65.124 CHF pro Einwohner (erster Serienrekord)
Freiwillige Einsparungen: 19,3% des bereinigten verfügbaren Bruttoeinkommens (neues Maximum)
Historischer Vergleich: Reales Einkommenswachstum von 36% seit 1995 (damals 40.083 CHF)

Erstmals überstieg das bereinigte verfügbare Einkommen pro Schweizer Einwohner 65 '000 Franken. Im Jahr 2025 veröffentlichte das Bundesamt für Statistik (BfS) Volkswirtschaftliche Gesamtrechnungen, die einen historischen wirtschaftlichen Meilenstein bestätigen: Das bereinigte verfügbare Einkommen pro Einwohner erreichte exakt 65.124 Franken, das Maximum der gesamten verfügbaren Statistikreihe. Noch relevanter ist die Zahl der freiwilligen Ersparnisse: Im Jahr 2025 belief sie sich auf 19,3% des bereinigten verfügbaren Bruttoeinkommens, ein neuer absoluter Rekord. DreißigJahre zuvor, 1995, lag diese Rate bei 9,7%: Die Schweizer sparen heute fast doppelt so viel wie vor einer Generation.

Die Macht

Operative Details

Sparquoten: von moderat bis zur historischen Rekordhöhe

Das Sparverhalten der Schweizer unterscheidet das Land von vielen anderen Industrienationen. Während in vielen Ländern steigende Einkommen hauptsächlich zu höherem Konsum führen, ist es in der Schweiz umgekehrt. Im Jahr 2025 betrug die Gesamtsparquote (einschließlich freiwilliger Ersparnisse und obligatorischer Rentenbeiträge) 27,4% des korrigierten verfügbaren Bruttoeinkommens. 1995 lag sie noch bei 19,6%: eine Steigerung von knapp 8 Prozentpunkten in drei Jahrzehnten. Dieser Unterschied spiegelt einen tiefgreifenden Wandel im Verhältnis zwischen Konsum und Vermögensaufbau wider.

Diese Sparneigung war nicht konstant über die Zeit. Zwischen dem Ende der 1990er Jahre und dem ersten Jahrzehnt der 2000er Jahre war die Sparquotensteigerung moderat. Der echte Schub kam während der COVID-19-Pandemie, als Konsumbeschränkungen (Schließungen, Reisebeschränkungen, Angst vor wirtschaftlicher Unsicherheit) Haushalte zwangen, Ressourcen anzusparen. Nach dem Ende der Gesundheitskrise hätte man mit einer Rückkehr zu früheren Sparquoten rechnen können: Stattdessen hat sich das Phänomen verfestigt und verankert. Die Haushalte sparen weiterhin erheblich, ein Zeichen für finanzielle Stabilität, die sich in ein dauerhaftes wirtschaftliches Verhalten umgewandelt hat.

Verborgene Ungleichheiten im nationalen Durchschnitt

Die UST-Daten beschreiben einen nationalen Durchschnitt, sollten aber nicht darüber hinwegtäuschen, dass der wirtschaftliche Wohlstand in der Schweiz nicht gleichmäßig verteilt ist. Die Unterschiede zwischen Regionen, Einkommensgruppen und Haushaltstypen bleiben erheblich. Die steigenden Kosten für Wohnraum, die Prämien der Krankenversicherung und andere Pflichtausgaben belasten viele Haushalte weiterhin stark. Ein Paar mit Kindern in einer teuren Stadt (Zürich, Genf, Lausanne, Basel) sieht sich wirtschaftlichem Druck ausgesetzt, der sich sehr von dem einer einverdienstigen Familie in ländlichen Gebieten oder von Pendlern unterscheidet. Ein immer größerer Teil des Einkommens wird von starren Ausgaben aufgezehrt.

Die UST-Daten bestätigen, dass die Realkaufkraft gestiegen ist insgesamt, doch bedeutet das keine gleichmäßige Verteilung. Ein durchschnittliches Wachstum von 36% seit 1995 kann sehr unterschiedliche Realitäten verbergen: Haushalte, die vollständig vom Schweizer Wirtschaftswohlstand profitiert haben, und andere, die zunehmend höhere Anteile ihres Einkommens für starre Ausgaben aufwenden mussten (Mieten, Krankenkasse-Prämien, Nebenkosten, öffentliche Dienstleistungen) und weniger Spielraum für freiwilliges Sparen haben.

Die Rolle des Rentensystems

Bei der Interpretation dieser Daten ist es wichtig zu beachten, dass das Schweizer Rentensystem (AVS/LPP) einen wesentlichen Bestandteil des Gesamtsparverhalten darstellt. Ein Teil der 'obligatorischen' Ersparnisse entfällt auf Rentenbeiträge nach dem Drei-Säulen-System: Die erste Säule (öffentliche AVS) und die zweite Säule (berufliche LPP) sind für Arbeitnehmer obligatorisch. Die Spielräume für freiwilliges Sparen (19,3% im 2025) spiegeln Entscheidungen zur Vermögensbildung über die gesetzliche Mindestrente hinaus wider, ein Zeichen für Zuversicht in die eigene künftige Wirtschaftssituation und Fähigkeit zur langfristigen Planung.

Nützliche Tools für die Planung

Für Ihre Vorsorgestrategie nutzen Sie den Rentenplaner und den Säule-3-Simulator.

Wichtige Punkte

Wie du deine Ersparnisse in der Schweiz planen kannst

Die Daten des UST bieten eine statistische Momentaufnahme, aber die wahre Relevanz ist individuell und persönlich. Wenn du eine Person bist, die in der Schweiz arbeitet und deine finanzielle Zukunft planst, eröffnet dieser historische Trend der wirtschaftlichen Solidität konkrete neue Möglichkeiten. Der erste Schritt besteht darin, zu verstehen, wie dein verfügbares persönliches Einkommen strukturiert ist und wo du die Ressourcen strategisch und nicht zufällig einsetzen solltest.

Schritt 1: Überprüfe dein tatsächliches verfügbares Einkommen

Berechne dein Bruttoeinkommen (Grundgehalt + Bonus), ziehe dann die Bundes-, Kantons- und Gemeindesteuern, die AHV/IV/EO-Beiträge ab (5,3% vom Arbeitnehmer, der Arbeitgeber zahlt zusätzlich 5,3%), die obligatorischen Krankenversicherungsprämien, und berücksichtige den Nettowert der öffentlichen Dienstleistungen, die du nutzt (subventionierte Verkehrsmittel, Schulen, Gesundheitswesen). Das Ergebnis ist eine Schätzung deines tatsächlichen verfügbaren Einkommens, das 'Geld, das dir tatsächlich jeden Monat nach den institutionellen Fixkosten bleibt'. Verwende den Lohnrechner für diese erste Schätzung und verfeinere dann mit deinen persönlichen Zahlen.

Schritt 2: Analysiere deine konkreten obligatorischen Ausgaben

Die Steigerung der Lebenshaltungskosten in der Schweiz trifft vor allem drei Ausgabenbereiche, die deine Sparquote erodieren:

Mieten und Immobilien: In der Schweiz machen sie 25-35% des verfügbaren Einkommens in Großstädten aus (Zürich, Genf, Lausanne, Basel)
Krankenversicherungsprämien: Sie variieren enorm je nach Kanton, Altersgruppe und Familienstand (von CHF 200–600 monatlich pro Person je nach Selbstbehalt und Versicherungsgesellschaft)
Nebenkosten und wesentliche Ausgaben: Heizung, Strom, Internet, öffentliche und private Verkehrsmittel

Wenn diese drei Positionen mehr als 50-60% deines verfügbaren Einkommens verbrauchen, ist deine Sparquote eng, unabhängig von den vom UST zitierten nationalen Durchschnittsdaten. Die Rekord-Sparquoten auf nationaler Ebene (19,3%) gelten nicht einheitlich für alle Bevölkerungssegmente. Sei ehrlich bei der Bewertung deiner Situation.

Schritt 3: Strukturiere deinen freiwilligen Sparplan in Ebenen

Wenn dein Budget einen positiven freien Spielraum erlaubt, verteile ihn strategisch auf mehrere zeitliche Ebenen und Risikoniveaus:

1. Notfallfonds in Liquidität (3-6 Monate der notwendigen Ausgaben) auf einem leicht zugänglichen Bankkonto: Schutz vor unvorhergesehenen Ereignissen 2. Säule 3a (Säule 3a) — jährliche Einzahlungen, die von den Steuern abzugsfähig sind, bis etwa CHF 7.000 (Arbeitnehmer) oder CHF 20.000 (Selbstständige): steuerlich vorteilhaft 3. Mittelfristige bis langfristige Investitionen — Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, wenn du Rendite über einfache Liquidität hinaus generieren möchtest: Zeithorizonte >5 Jahre 4. Zusätzliche Altersschutzvorsorge — bewerte, ob dein Arbeitgeber LPP/BVG mit großzügigen Sätzen im Koordinierten anbietet

Im Jahr 2025 haben Schweizer durchschnittlich fast 18.000 Franken pro Person beiseite gelegt: etwa 12.600 davon sind freiwillige Ersparnisse (Wahl, nicht Pflicht). Diese Kapazität ist historisch und spiegelt wahre Solidität wider, wenn sie durch bewusste Strategien gestützt wird.

Schritt 4: Überwache die Variablen, die deine Sparquote erodieren

Auch wenn das verfügbare Nominaleinkommen laut UST wächst, drücken drei konkrete Faktoren weiterhin die realen Ersparnisse und die Kaufkraft:

Inflation: Selbst bereinigt um Inflation (wie die UST-Daten es tun), bleibt die psychologische Wahrnehmung der Kosten hoch und belastet die Haushaltsbudgets
Krankenversicherungsprämien: Sie wachsen in vielen Kantonen durchschnittlich schneller als das Einkommen und erodieren dein verfügbares Margin Jahr für Jahr
Mieten und Immobilien: Der Schweizer Markt belastet die Haushaltsfinanzen zunehmend, besonders in wirtschaftlichen Anziehungsgebieten

Überprüfe deinen persönlichen Plan jedes Jahr, wenn du deine Gehaltsabrechnung im Januar erhältst (erstes nutzbares Einkommen des Jahres) und deine Krankenversicherungsunterlagen und Steuermitteilungen. Diese zeitlichen Auslöser fallen mit konkreten Entscheidungen zusammen.

Was du konkret in den nächsten Wochen tun solltest

1. Vergleiche die verfügbaren Krankenversicherungsoptionen in deinem Wohnkanton — die Prämien variieren um bis zu 30% zwischen den Gesellschaften bei identischer obligatorischer Abdeckung 2. Eröffne ein Sparkonto mit positivem Zinssatz (im Jahr 2026 immer noch selten in der Schweiz, aber einige Institute bieten es an) 3. Trage regelmäßig zur Säule 3a bei — es ist die steuerlich effizienteste Form der Altersvorsorge und Sparplanung 4. Diversifiziere deine Zeithorizonte: halte nicht alles in bar flüssig, sondern evaluiere unterschiedliche Laufzeiten (1 Jahr, 3 Jahre, 10 Jahre, Rente) je nach deinem Risikoprofil

Die UST-Daten zeigen, dass die Schweizer eine historische Sparfähigkeit haben. Stelle sicher, dass diese Kapazität für dich strategisch funktioniert, nicht gegen dich in Form von Angst oder Unterinvestition.

Quelle: tvsvizzera.it

Häufig gestellte Fragen

Was genau bedeutet 'bereinigtes verfügbares Einkommen' laut BfS?: Es ist ein Wirtschaftsindikator, der alle Einkommen einer Familie addiert, Bundes-, Kantons-, Gemeinde- und Sozialabgaben abzieht und den Wert der kostenlosen oder subventionierten öffentlichen Dienstleistungen (Bildung, Gesundheit, Infrastruktur) hinzufügt. Es ist ein viel treueres Maß für die Lebensqualität als das bloße Bruttoeinkommen, da es das Geld widerspiegelt, das der Familie tatsächlich zur Verfügung steht, und den tatsächlichen Wert der vom Staat erbrachten Dienstleistungen quantifiziert. 2025 erreichte er mit 65.124 Franken pro Einwohner in der Schweiz den Rekord.
Warum sparen die Schweizer heute viel mehr als noch vor 30 Jahren?: Die Sparneigung hat in den letzten drei Jahrzehnten allmählich zugenommen, hat sich aber während der COVID-19-Pandemie deutlich beschleunigt, als die Konsumzwänge die Haushalte zwangen, aus Vorsicht zu sparen. Nachdem der Notfall vorbei war, kehrte das Verhalten nicht zurück: Die Ersparnisse wuchsen weiterhin robust, ein Zeichen für eine konsolidierte finanzielle Solidität. Die Schweizer Haushalte verdienen nicht nur mehr (Realeinkommen +36%), sondern weisen auch einen wachsenden Anteil des Einkommens dem freiwilligen Sparen statt dem Konsum zu, was Vertrauen und Planungsfähigkeit widerspiegelt.
Ist dieses Einkommenswachstum in allen Regionen und für alle sozialen Schichten der Schweiz gleich?: Nein. Die Daten des BfS beschreiben einen nationalen Durchschnitt, der signifikante Unterschiede zwischen Regionen, Einkommensgruppen und Familientypen verbirgt. Steigende Wohnkosten, Krankenkassenprämien und andere obligatorische Ausgaben belasten nach wie vor viele Haushalte. Ein Paar in einer teuren Stadt wie Zürich oder Genf hat einen ganz anderen wirtschaftlichen Druck als eine Familie auf dem Land. Das durchschnittliche Wachstum von 36% seit 1995 ist ungleichmässig auf die Schweizer Bevölkerungssegmente verteilt.
Wie viel Franken spart eine in der Schweiz ansässige Person gemäss BfS im Durchschnitt im Jahr 2025?: Im Jahr 2025 gab jede in der Schweiz wohnhafte Person durchschnittlich rund 53 '000 Franken aus und legte insgesamt fast 18' 000 Franken beiseite. Davon entfallen rund 12.600 Franken auf freiwilliges Sparen (Familienwahl), der Rest auf obligatorische Vorsorgebeiträge (AHV/BVG) und andere institutionelle Rückstellungen. Die freiwillige Sparquote beträgt 19,3% des verfügbaren Einkommens, das historische Maximum der statistischen Reihe des BfS.
Wie kann ich mein persönliches Sparen anhand der nationalen Daten des BfS planen?: Nationale Daten deuten auf verfügbare Einsparungen hin, aber Ihre persönliche Situation ist anders und erfordert eine konkrete Analyse. Berechnen Sie Ihr tatsächlich verfügbares Einkommen, analysieren Sie Ihre obligatorischen Ausgaben (Mieten, Krankenkassenprämien, Nebenkosten) und ermitteln Sie die freie Marge. Wenn es positiv ist, ordnen Sie es auf drei Ebenen zu: liquider Notfallfonds, Säule 3a (steuerlich absetzbar) und langfristige Anlagen. Überprüfe den Plan jedes Jahr, besonders wenn sich die Krankenkassenprämien oder Steuern in deinem Kanton ändern.