Nationale Krankenversicherungsprämie: Vorschlag der Liga

Kontext

Kurz zusammengefasst

• Die Lega schlägt eine in der ganzen Schweiz einheitliche Prämie vor
• Initiative am 1. Oktober im Grossen Rat eingereicht
• Gleiche Bedingungen bei Alter, Franchise und Versicherungsmodell
• Ziel: Änderung des KVG und, falls nötig, der Bundesverfassung

Wichtige Fakten

• Wer → Gruppe der Lega dei Ticinesi
• Wo → Bellinzona, Grosser Rat
• Datum → 1. Oktober
• Prämie → gleich bei gleichem Alter, gleicher Franchise und gleichem Versicherungsmodell
• Berechnungsgrundlage → Gesamtkosten der OKP-Leistungen in der Schweiz

Am 1. Oktober hat die Gruppe der Lega dei Ticinesi in Bellinzona im Grossen Rat eine kantonale Initiative für eine nationale Krankenkassenprämie eingereicht. Die Forderung ist klar: Bei gleichem Alter, gleicher Franchise und gleichem Versicherungsmodell soll die Prämie in der ganzen Schweiz gleich hoch sein, unabhängig vom Wohnkanton und von der wirtschaftlichen Situation der versicherten Person.

Der Text zielt auf eine Änderung des KVG und, falls nötig, der Bundesverfassung. Der Vorschlag würde die heutige territoriale Differenzierung durch ein System ersetzen, in dem die Kosten der obligatorischen Krankenpflegeversicherung, kurz OKP, auf nationaler Ebene berücksichtigt werden.

Alessandro Mazzoleni tritt als Erstunterzeichner auf. Mitunterzeichnet haben Stefano Quadri, Sem Genini, Raffaella Zucchetti, Omar Balli, Maruska Ortelli, Mauro Minotti, Andrea Sanvido, Andrea Censi und Daniele Piccaluga, alle aus der Lega-Fraktion.

Das Prinzip der nationalen Solidarität

Der politische Grundgedanke der Initiative geht von einem Punkt aus: Die obligatorischen Leistungen werden durch Bundesrecht festgelegt, und nach Ansicht der Initianten sollte deshalb auch die finanzielle Solidarität eine nationale Dimension haben. Heute werden die Prämien, wie im Text festgehalten wird, durch Kostenunterschiede zwischen den Kantonen und durch den Wohnort der versicherten Person beeinflusst.

Mit dem vorgeschlagenen Modell würden territoriale Unterschiede beim Gesundheitsbedarf, beim Angebot und bei der Risikostruktur auf Schweizer Ebene ausgeglichen. Sie würden nicht mehr vollständig auf die Prämien der Bevölkerung des betroffenen Kantons überwälzt. Der Text bezeichnet diese Solidarität vor allem als territorial.

Die nationale Prämie würde nicht zu einer einkommensabhängigen Abgabe. Sie bliebe nominal: Einkommen und Vermögen würden weiterhin für individuelle Prämienverbilligungen von Personen und Haushalten in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen berücksichtigt. Franchise, Selbstbehalt und andere Instrumente der Kostenbeteiligung blieben von der Prämie getrennt.

Zur Einordnung des Themas und zur Unterscheidung zwischen Prämie, Franchise und Kostenbeteiligung steht die Seite Krankenkasse zur Verfügung. Im Zentrum steht also der Übergang von einer auch durch den Wohnort bestimmten Prämie zu einer nach einer nationalen Logik festgelegten Prämie, wobei die Instrumente der Kostenbeteiligung und die einkommensbezogenen Verbilligungen getrennt bleiben.

Operative Details

Der Vorschlag verlagert den Blickwinkel vom Kanton auf das gesamte Land. Für die versicherte Person bestünde die im Text beschriebene praktische Folge darin, dass der Wohnsitz keinen regionalen Prämienunterschied mehr bestimmen würde, während die Bedingungen in Bezug auf Alter, Franchise und Versicherungsmodell gleich blieben. Die vorgeschlagene Solidarität würde nicht anhand des Einkommens berechnet: Die Prämie bliebe nominal, während Einkommen und Vermögen weiterhin bei den individuellen Prämienverbilligungen für Personen und Haushalte in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen berücksichtigt würden.

Die räumlichen Auswirkungen zeigen sich vor allem in den Randregionen. Die Initiative weist darauf hin, dass die Möglichkeit, ausserkantonale Einrichtungen in Anspruch zu nehmen, nicht bedeutet, dies unter denselben Bedingungen tun zu können. Das angeführte Beispiel ist der Vergleich zwischen einem Einwohner von Zug, der die Zentren von Zürich leichter erreichen kann, und einer im Tessin lebenden Person, die sich in die Zentren der Deutschschweiz begeben muss. Entfernungen und Reisezeiten fallen ins Gewicht, wenn Behandlungen wiederholt erforderlich sind, bei chronischen Krankheiten, im fortgeschrittenen Alter oder wenn eine Begleitung erforderlich ist.

Nach Ansicht der Initianten erklären diese Elemente allein nicht das gesamte Kosten- oder Prämiengefälle zwischen den Kantonen. Sie sollten jedoch bei der Planung und Finanzierung des Gesundheitsangebots berücksichtigt werden, damit der für die Gewährleistung einer zugänglichen Gesundheitsversorgung in den Randregionen erforderliche Aufwand nicht ausschliesslich von den dort lebenden Menschen getragen wird. Um das Thema im Zusammenhang mit den täglichen Ausgaben weiterzuverfolgen, steht auch der Leitfaden zu costo della vita in Svizzera zur Verfügung.

Ausgleich schaffen, ohne die Versorgung zu reduzieren

Eine einheitliche Prämie würde Ausgleichszahlungen zwischen Versicherern und, falls erforderlich, zwischen Regionen erfordern. Ziel wäre es, zu verhindern, dass eine besondere Risikostruktur oder die Konzentration kostspieliger Fälle Ungleichgewichte erzeugt, die mit der Einheitsprämie unvereinbar sind. Die Versicherer müssten die OKP-Leistungen mit Einnahmen aus der nationalen Prämie, dem Risikoausgleich und anderen gesetzlich vorgesehenen Zahlungsströmen decken und dabei die Vorgaben zu Reserven und Solvenz einhalten.

Sollten erhebliche oder anhaltende Abweichungen vom vorgesehenen Gleichgewicht auftreten, müsste die Krankenkasse diese gegenüber der Aufsichtsbehörde begründen und einen Sanierungs- oder Anpassungsplan vorlegen. Der Bund sollte prüfen, ob die Ursache betrieblicher, administrativer oder vertraglicher Natur ist, auf nicht angemessen ausgeglichene Risiken zurückgeht oder aussergewöhnlicher Art ist. Die nationale Prämie könnte überprüft werden, wenn die tatsächlichen Kosten systematisch abweichen würden.

Die Kostendämpfung dürfte jedoch weder die obligatorischen Leistungen kürzen noch die Risikoselektion begünstigen oder Zugangshürden zur Versorgung schaffen.

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Wichtige Punkte

Um den Text der Initiative in eine operative Lesart zu verwandeln, ist es ratsam, fünf Schritte zu befolgen. Die Abfolge ordnet die im Vorschlag angegebenen Parameter, Kontrollen und Garantien auf, ohne dem Modell einen anderen Effekt zuzuschreiben als beschrieben.

1. Bestimmen Sie die Vergleichsparameter. Alter, Selbstbeteiligung und Versicherungsmodell müssen gleich bleiben. Der Entwurf verknüpft Prämiengleichheit mit diesen Bedingungen und entkoppelt sie vom Wohnsitzkanton und der wirtschaftlichen Lage.

2. Trennen Sie die Ausgabenposten. Nationale Prämien, Selbstbeteiligung, Prozentsatz und andere Kostenbeteiligungsinstrumente haben unterschiedliche Rollen. Die Analyse einer möglichen Änderung muss daher vermeiden, automatisch Elemente hinzuzufügen, die der Vorschlag separat hält.

3. Die individuelle Reduzierung zu überprüfen. Die Prämie bleibt nominal, aber Einkommen und Vermögenswerte werden weiterhin für Reduktionen für Personen und Haushalte unter bescheidenen wirtschaftlichen Bedingungen berücksichtigt. Dies ist der Schritt, der zu beachten ist, wenn die wirtschaftliche Lage die entstandenen Kosten beeinflusst.

4. Messung der territorialen Zugänglichkeit. Für wiederholte Versorgung, chronische Krankheiten, fortgeschrittenes Alter oder den Bedarf an Begleitung müssen Entfernungen und Reisezeiten berücksichtigt werden. Der Vorschlag sieht vor, diese Elemente in die Planung und Finanzierung des Gesundheitsangebots einzubeziehen.

5. Folgen Sie dem Jahreszyklus und den Daten. Im Modell würde die zuständige Bundesbehörde die Prämie jährlich auf Grundlage der Gesamtkosten der Pflichtkrankenversicherung in der Schweiz, Prognosen und Solvenzanforderungen bestimmen. Versicherer würden Kosten, Verwaltungskosten, Einnahmen, Rücklagen und Risikoentschädigungsdaten einheitlich einreichen; Methode, Annahmen und Korrekturen sollten öffentlich und transparent sein.

Überprüft, nachdem der Preis festgelegt wurde

Die letzte Überprüfung betrifft Abweichungen. Wenn das angestrebte finanzielle Gleichgewicht erheblich oder dauerhaft in Frage steht, müsste der Versicherer der Aufsichtsbehörde eine dokumentierte Begründung und einen Rückzahlungs- oder Anpassungsplan vorlegen. Die Konföderation hätte verbindliche Instrumente, um zwischen Managementineffizienzen, Verwaltungskosten, vertraglichen Bedingungen, nicht entschädigten Risiken und außergewöhnlichen Ereignissen zu unterscheiden. Je nach Ursache könnten Korrekturmaßnahmen ergriffen, die Risikoentschädigung geändert oder die nationale Prämie überprüft werden.

Um die persönliche Budgetanalyse abzuschließen, verwenden Sie den calcolatore stipendio.

Quelle: tio.ch