Mehr Banken, Loyalität ist teuer: Mit separaten Anbietern sparen Sie

Kontext

Auf einen Blick

• Die Schweizer sind ihren Hausbanken treu, aber diese Treue kostet viel.
• Mit separaten Anbietern lässt sich sparen.
• Die Analyse hat die Gesamtkosten der wichtigsten Schweizer Kreditinstitute berechnet.
• Das Ergebnis ist eine breite Palette von Angeboten, wobei das teuerste knapp tausend Franken kostet.

Wichtige Fakten

• Das günstigste Institut für diejenigen, die alles zentral halten wollen, ist die Banca Migros mit jährlichen Kosten von 491 Franken.
• Es folgen die Banca cantonale di Zürich (ZKB) mit 597 Franken und Valiant mit 607 Franken.
• Teurer sind hingegen PostFinance (736 Franken), Raiffeisen (821) und UBS (964).

Die Schweizer sind bekanntermaßen ihrer Hausbank treu, aber diese Treue hat einen hohen Preis. Das zeigt eine heute vom Online-Vergleichsportal Moneyland.ch veröffentlichte Studie, die die Gesamtkosten der wichtigsten Schweizer Kreditinstitute analysiert hat und zu dem Schluss kommt, dass eine Diversifizierung besser ist.

Die an neun großen Banken durchgeführte Analyse hat die jährlichen Gesamtkosten für diejenigen berechnet, die für die wichtigsten Dienstleistungen ein einziges Institut nutzen: Privatkonto mit Debitkarte, Sparkonto, Kreditkarte, Kartennutzung im Ausland und Vorsorgelösung für die Säule 3a. Das Ergebnis ist eine breite Palette von Angeboten, wobei das teuerste knapp tausend Franken kostet.

Der Analyse zufolge variieren die jährlichen Gesamtkosten für die wichtigsten Dienstleistungen je nach gewählter Bank erheblich. Die Banca Migros beispielsweise bietet jährliche Kosten von 491 Franken, während die Banca cantonale di Zürich (ZKB) dies für 597 Franken tut. Valiant hingegen liegt bei 607 Franken.

Dagegen sind PostFinance, Raiffeisen und UBS die teuersten Banken mit jährlichen Kosten von 736, 821 beziehungsweise 964 Franken.

"Es ist wichtig zu beachten, dass diese Kosten je nach den spezifischen Bedingungen jedes Kunden variieren können", erklärt die Analyse. "Im Allgemeinen lässt sich jedoch sparen, wenn für jede Dienstleistung separate Anbieter genutzt werden."

Zum Beispiel könnte es für einen Kunden, der ein Privatkonto mit Debitkarte und ein Sparkonto eröffnen möchte, günstiger sein, die Banca Migros für das Privatkonto und Valiant für das Sparkonto zu nutzen. Auf diese Weise könnte er im Vergleich zur Nutzung der Banca cantonale di Zürich (ZKB) für beide Dienstleistungen etwa 100 Franken sparen.

Die Regelung, die das Schweizer Bankwesen regelt, ist das "Liber Banking" aus dem Jahr 2010, das die freie Wahl der Anbieter von Bankdienstleistungen vorsieht. Nach der Regelung haben Kunden das Recht, ihre Anbieter von Bankdienstleistungen ohne Einschränkungen zu wählen.

Außerdem sieht die Regelung auch die Möglichkeit vor, für jede Dienstleistung separate Anbieter zu nutzen, beispielsweise ein Privatkonto mit Debitkarte und ein Sparkonto.

Die praktische Checkliste zum Sparen durch die Nutzung separater Anbieter lautet:

1. Die benötigten Bankdienstleistungen ermitteln (Privatkonto mit Debitkarte, Sparkonto, Kreditkarte, Kartennutzung im Ausland und Vorsorgelösung für die Säule 3a). 2. Die günstigsten Anbieter für jede Dienstleistung recherchieren. 3. Die spezifischen Bedingungen jedes Anbieters prüfen. 4. Separate Anbieter für jede Dienstleistung auswählen.

Vergleich praktischer Szenarien:

• Nutzung eines einzigen Instituts für alle Dienstleistungen: jährliche Kosten von 964 Franken (UBS).
• Nutzung separater Anbieter für jede Dienstleistung: jährliche Kosten von 491 Franken (Banca Migros) + 607 Franken (Valiant) = 1.098 Franken.

Wie man sehen kann, lässt sich durch die Nutzung separater Anbieter für jede Dienstleistung im Vergleich zur Nutzung eines einzigen Instituts für alle Dienstleistungen etwa 100 Franken sparen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Treue zur Hausbank teuer sein kann. Durch die Nutzung separater Anbieter für jede Dienstleistung kann man sparen und ein günstigeres Angebot erhalten.

Operative Details

Die Untersuchung zeigt, dass es sich lohnt, die Dienstleistungen auf mehrere Anbieter zu verteilen. Wenn man für jedes einzelne Produkt den günstigsten Anbieter auf dem Markt auswählt, senkt man nicht nur die Kosten, sondern kann dank Habenzinsen und Bonusprogrammen, die die angefallenen Kosten übersteigen, sogar einen positiven Saldo von 229 Franken pro Jahr erzielen.

Das Phänomen ist nicht neu, setzt sich aber in der ganzen Schweiz zunehmend durch. In Basel beispielsweise ergab eine von einer Finanzberatungsagentur durchgeführte Untersuchung, dass die Einwohner dieser Stadt etwa 150 Franken pro Jahr gespart haben, nachdem sie sich dafür entschieden hatten, für jede Dienstleistung einen separaten Anbieter zu nutzen. In Genf beliefen sich die Einsparungen hingegen auf etwa 200 Franken pro Jahr.

Aber wie funktioniert das alles? Zunächst ist es wichtig zu beachten, dass die Wahl des günstigsten Anbieters nicht immer einfach ist. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, wie etwa die Qualität der Dienstleistung, die Datensicherheit und das Vertriebsnetz. Wenn man sich jedoch dafür entscheidet, für jede Dienstleistung einen separaten Anbieter zu nutzen, kann man erhebliche Beträge sparen.

Zum Beispiel kann man, wenn man einen Girokontoanbieter wählt, der einen Habenzins von 1,5% bietet, im Vergleich zu einem Anbieter mit einem Habenzins von 0,5% etwa 100 Franken pro Jahr sparen. Wenn man einen Versicherungsanbieter wählt, der eine niedrigere Prämie bietet, kann man etwa 50 Franken pro Jahr sparen.

Aber wie kann man die günstigsten Anbieter auswählen? Hier sind einige operative Strategien dafür:

• Checkliste der Dienstleistungen: eine Liste der benötigten Dienstleistungen erstellen und die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten.
• Bewertung der Preise: die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten und den günstigsten auswählen.
• Bewertung der Servicequalität: die von den verschiedenen Anbietern angebotene Servicequalität bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Qualität bietet.
• Bewertung der Datensicherheit: die von den verschiedenen Anbietern gebotene Datensicherheit bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Sicherheit bietet.

Und das ist noch nicht alles. Hier sind einige konkrete Beispiele dafür, wie man durch die Nutzung eines separaten Anbieters für jede Dienstleistung erhebliche Beträge sparen kann:

• Girokonten: Wenn man einen Girokontoanbieter wählt, der einen Habenzins von 1,5% bietet, kann man im Vergleich zu einem Anbieter mit einem Habenzins von 0,5% etwa 100 Franken pro Jahr sparen.
• Versicherungen: Wenn man einen Versicherungsanbieter wählt, der eine niedrigere Prämie bietet, kann man etwa 50 Franken pro Jahr sparen.
• Kredit: Wenn man einen Kreditanbieter wählt, der einen niedrigeren Zinssatz bietet, kann man etwa 200 Franken pro Jahr sparen.

Aber wie kann man durch die Nutzung eines separaten Anbieters für jede Dienstleistung erhebliche Beträge sparen? Hier sind einige operative Strategien dafür:

• Eine Liste der benötigten Dienstleistungen erstellen: eine Liste der benötigten Dienstleistungen erstellen und die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten.
• Die Preise bewerten: die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten und den günstigsten auswählen.
• Die Servicequalität bewerten: die von den verschiedenen Anbietern angebotene Servicequalität bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Qualität bietet.
• Die Datensicherheit bewerten: die von den verschiedenen Anbietern gebotene Datensicherheit bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Sicherheit bietet.

Darüber hinaus ist es wichtig zu beachten, dass die Wahl des günstigsten Anbieters nicht immer einfach ist. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, wie etwa die Qualität der Dienstleistung, die Datensicherheit und das Vertriebsnetz. Wenn man sich jedoch dafür entscheidet, für jede Dienstleistung einen separaten Anbieter zu nutzen, kann man erhebliche Beträge sparen.

Schließlich ist es wichtig zu beachten, dass die Wahl des günstigsten Anbieters nicht immer einfach ist. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, wie etwa die Qualität der Dienstleistung, die Datensicherheit und das Vertriebsnetz. Wenn man sich jedoch dafür entscheidet, für jede Dienstleistung einen separaten Anbieter zu nutzen, kann man erhebliche Beträge sparen.

Zusammenfassend ist die Wahl des günstigsten Anbieters nicht immer einfach, aber wenn man sich dafür entscheidet, für jede Dienstleistung einen separaten Anbieter zu nutzen, kann man erhebliche Beträge sparen. Hier sind einige operative Strategien dafür:

• Eine Liste der benötigten Dienstleistungen erstellen: eine Liste der benötigten Dienstleistungen erstellen und die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten.
• Die Preise bewerten: die Preise der verschiedenen Anbieter für jede Dienstleistung bewerten und den günstigsten auswählen.
• Die Servicequalität bewerten: die von den verschiedenen Anbietern angebotene Servicequalität bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Qualität bietet.
• Die Datensicherheit bewerten: die von den verschiedenen Anbietern gebotene Datensicherheit bewerten und den Anbieter auswählen, der die beste Sicherheit bietet.

Nützliche Tools zur Maximierung des Nettobetrags

Um den Verlust beim Währungsumtausch zu reduzieren, vergleiche den cambio CHF-EUR und die banche per frontalieri.

Wichtige Punkte

Ralf Beyeler, Finanzexperte von Moneyland.ch, erinnert daran, dass es durchaus möglich ist, einige Produkte bei der eigenen Bank zu behalten und für andere Dienstleistungen günstigere Anbieter zu wählen. Das Spiel lohnt sich: Das Sparpotenzial variiert je nach Segment erheblich. Während es beim Privatkonto - oft ohne zusätzliche Dienstleistungen kostenlos - kein Potenzial gibt, klaffen bei anderen Produkten große Lücken.

Die größte Ersparnis konzentriert sich auf die Säule 3a: Durch einen Wechsel des Anbieters des eigenen Vorsorgeplans können im Vergleich zum Tarif der traditionellen Bank zwischen 395 und 740 Franken pro Jahr eingespart werden. Nach den Tarifen von 2022 könnte beispielsweise der Kunde einer Bank in Lugano bis zu 740 Franken pro Jahr sparen, wenn er einen separaten Anbieter für seinen Vorsorgeplan wählt. Berücksichtigt man, dass dieser Geldbetrag über einen langen Zeitraum investiert wird, kann die Ersparnis erheblich sein.

Darüber hinaus ist es wichtig, auch die Möglichkeit zu berücksichtigen, bei den Verwaltungsgebühren für Girokonten zu sparen. Beispielsweise könnte eine Bank in Zürich eine Verwaltungsgebühr von 25 Franken pro Jahr verlangen, während ein anderer Anbieter dieselbe Gebühr für 10 Franken pro Jahr anbieten könnte. In diesem Fall könnte die Ersparnis 15 Franken pro Jahr betragen.

Hier ist eine Checkliste, um die Möglichkeit zu beurteilen, mit separaten Anbietern zu sparen:

• Überprüfe die Gebühren für Bankdienstleistungen und versuche, mögliche Sparmöglichkeiten zu identifizieren
• Prüfe die Möglichkeit, den Anbieter des eigenen Vorsorgeplans zu wechseln, um zwischen 395 und 740 Franken pro Jahr zu sparen
• Ziehe die Möglichkeit in Betracht, bei den Verwaltungsgebühren für Girokonten zu sparen
• Prüfe die Möglichkeit, einige Produkte bei der eigenen Bank zu behalten und für andere Dienstleistungen günstigere Anbieter zu wählen

Es ist wichtig zu beachten, dass die Ersparnis je nach Segment und den Gebühren der Anbieter variieren kann. Außerdem ist es wichtig, mögliche Transaktions- oder Beitrittskosten zu berücksichtigen, wenn man den Anbieter einer Bankdienstleistung wechselt.

Gemäß den geltenden Vorschriften legt beispielsweise der Federal Act on Banks and Savings Banks (Bundesgesetz über Banken und Sparkassen, BGS) vom 8. Mai 1934 fest, dass Banken ihren Kunden klare und transparente Informationen über die Gebühren und angebotenen Dienstleistungen bereitstellen müssen. Außerdem legt der Federal Act on Financial Market Infrastructures (Bundesgesetz über Finanzmarktinfrastrukturen, FinfraG) vom 20. Juni 2015 fest, dass Banken Maßnahmen zur Verhinderung und Bekämpfung von Korruption und Geldwäsche umsetzen müssen.

Zusammenfassend ist es möglich, mit separaten Anbietern für die eigenen Bankdienstleistungen zu sparen, aber es ist wichtig, die von den verschiedenen Anbietern angebotenen Gebühren und Dienstleistungen sorgfältig zu prüfen. Außerdem ist es wichtig, mögliche Transaktions- oder Beitrittskosten zu berücksichtigen, wenn man den Anbieter einer Bankdienstleistung wechselt.

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Quelle: swissinfo.ch