Mehr Banken, Loyalität ist teuer: Mit separaten Anbietern sparen Sie (Grenzgänger-Leitfaden)

Kontext

In Kürze

• Die Schweizer sind ihren Referenzbanken treu, aber Loyalität ist teuer.
• Mit separaten Lieferanten sparen Sie.
• In der Analyse wurden die Gesamtkosten der wichtigsten Schweizer Kreditinstitute berechnet.
• Das Ergebnis ist eine breite Palette von Angeboten, wobei das teuerste fast tausend Franken kostet.

Eckdaten

• Das günstigste Institut für alle, die alles zentral halten wollen, ist die Migros Bank mit jährlichen Kosten von 491 Franken.
• Es folgen die Zürcher Kantonalbank (ZKB) mit 597 Franken und Valiant mit 607 Franken.
• Teurer sind PostFinance (736 Franken), Raiffeisen (821) und UBS (964).

Die Schweizer sind ihrer Referenzbank notorisch treu, aber diese Loyalität hat einen hohen Preis. Dies zeigt eine heute vom Online-Vergleichsdienst Moneyland.ch veröffentlichte Studie, die die Gesamtkosten der wichtigsten Schweizer Kreditinstitute analysiert hat und zu dem Schluss kommt, dass es besser ist, zu diversifizieren.

Die Analyse von neun Grossbanken hat die jährlichen Gesamtkosten für diejenigen berechnet, die nur ein Institut für die wichtigsten Dienstleistungen nutzen: Privatkonto mit Debitkarte, Sparkonto, Kreditkarte, Kartennutzung im Ausland und Vorsorgelösung für die Säule 3a. Das Ergebnis ist eine breite Palette von Angeboten, wobei das teuerste fast tausend Franken kostet.

Gemäss der Analyse variieren die jährlichen Gesamtkosten für die Kerndienstleistungen je nach gewählter Bank stark. Die Migros Bank, für

Operative Details

Die Forschung zeigt, dass es sich lohnt, die Dienste auf mehrere Betreiber aufzuteilen. Wählt man für jedes einzelne Produkt den günstigsten Anbieter auf dem Markt, senkt man nicht nur die Kosten, sondern kann dank Zinserträgen und Bonusprogrammen, die die anfallenden Kosten übersteigen, sogar einen positiven Saldo von 229 Franken pro Jahr erzielen. Das Phänomen ist nicht neu, gewinnt aber in der ganzen Schweiz an Boden. In Basel beispielsweise ergab eine Untersuchung einer Finanzberatungsfirma, dass die Einwohner dieser Stadt rund 150 Franken pro Jahr gespart haben, nachdem sie sich für die Nutzung eines separaten Anbieters für jede Dienstleistung entschieden hatten. In Genf hingegen beliefen sich die Einsparungen auf rund 200 Franken pro Jahr. Aber wie funktioniert das alles? Zunächst ist zu beachten, dass die Auswahl des günstigsten Anbieters nicht immer einfach ist. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, wie zum Beispiel die Servicequalität, die Datensicherheit und das Vertriebsnetz. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, für jeden Dienst einen separaten Anbieter zu verwenden, können Sie erhebliche Beträge einsparen. Wenn Sie sich beispielsweise für einen Kontokorrentanbieter entscheiden, der einen Zinsertrag von 1,5% bietet, können Sie im Vergleich zu einem Anbieter, der einen Zinsertrag von 0,5% bietet, rund 100 Franken pro Jahr sparen. Wenn Sie sich für einen Versicherungsanbieter entscheiden, der eine niedrigere Prämie anbietet, können Sie rund 50 Franken pro Jahr sparen. Aber wie kann man - Bewerten Sie die Qualität der Dienstleistung: Bewerten Sie die Qualität der von den verschiedenen Anbietern angebotenen Dienstleistung und wählen Sie diejenige aus, die die beste Qualität bietet. - Bewerten Sie die Datensicherheit: Bewerten Sie die von den verschiedenen Anbietern angebotene Datensicherheit und wählen Sie diejenige aus, die die beste Sicherheit bietet.

Wichtige Punkte

Ralf Beyeler, Finanzexperte bei Moneyland.ch, erinnert daran, dass es durchaus möglich ist, einige Produkte bei Ihrer Hauptbank zu halten und günstigere Anbieter für andere Dienstleistungen zu wählen. Das Spiel ist die Kerze wert: Die Sparmarge variiert je nach Segment erheblich. Während für das Privatkonto - oft kostenlos ohne Zusatzleistungen - das Potenzial gleich Null ist, ergeben sich für andere Produkte Abgründe.

Die grösste Ersparnis liegt in der Säule 3a: Durch den Wechsel des Anbieters Ihres Vorsorgeplans können Sie 395 bis 740 Franken pro Jahr gegenüber dem traditionellen Banktarif einsparen. Basierend auf den Tarifen von 2022 könnte beispielsweise ein Kunde einer Bank in Lugano, der sich für einen separaten Anbieter für seinen Vorsorgeplan entscheidet, bis zu 740 Franken pro Jahr sparen. Wenn man bedenkt, dass dieser Geldbetrag über einen längeren Zeitraum investiert wird, können die Einsparungen erheblich sein.

Darüber hinaus ist es wichtig, die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, auch bei den laufenden Kontoführungsgebühren zu sparen. Beispielsweise könnte eine Bank in Zürich eine Bearbeitungsgebühr von 25 Franken pro Jahr erheben, während ein anderer Anbieter die gleiche Gebühr für 10 Franken pro Jahr anbieten könnte. In diesem Fall könnte die Ersparnis 15 Franken pro Jahr betragen.

Hier ist eine Checkliste, um die Möglichkeit zu prüfen, mit separaten Lieferanten zu sparen:

• Überprüfen Sie die Bankgebühren und suchen Sie nach

Überprüfen Sie die Steuerfristen für Grenzgänger: alle Termine in einem interaktiven Kalender.

Quelle: swissinfo.ch