Modifica della legge sulle banche: Dipartimento federale delle finanze

Contesto

Il Consiglio federale ha approvato i parametri di riferimento per l'elaborazione degli adeguamenti normativi secondo le misure e le raccomandazioni contenute nel rapporto del Consiglio federale sulla stabilità delle banche e nel rapporto della Commissione parlamentare d'inchiesta.

La modifica della legge sulle banche è un passo importante per rafforzare la stabilità del settore bancario svizzero. Il Dipartimento federale delle finanze ha lavorato a stretto contatto con le autorità bancarie e con le istituzioni parlamentari per definire i parametri di riferimento per l'elaborazione degli adeguamenti normativi.

Secondo le raccomandazioni del Consiglio federale sulla stabilità delle banche, le banche svizzere dovranno aumentare i loro requisiti di capitale per garantire una maggiore resilienza nei confronti di eventuali crisi finanziarie. Ciò comporterà un aumento dei requisiti di capitale per le banche maggiori, come ad esempio la UBS e la Credit Suisse, che dovranno aumentare i loro requisiti di capitale di circa 10 miliardi di franchi svizzeri entro il 2025.

Il rapporto della Commissione parlamentare d'inchiesta ha inoltre raccomandato di aumentare la trasparenza e la responsabilità delle banche svizzere. Ciò comporterà l'introduzione di nuove norme per la gestione dei rischi e per la valutazione del capitale, nonché l'istituzione di un nuovo organismo di vigilanza per supervisionare le attività delle banche.

La modifica della legge sulle banche è un passo importante per rafforzare la stabilità del settore bancario svizzero e garantire la sicurezza dei depositanti. Il Dipartimento federale delle finanze lavorerà a stretto contatto con le autorità bancarie e con le istituzioni parlamentari per garantire l'attuazione di queste nuove norme e per monitorare l'evoluzione del settore bancario.

Checklist operative:

• Aumentare i requisiti di capitale per le banche maggiori entro il 2025
• Introdurre nuove norme per la gestione dei rischi e per la valutazione del capitale
• Istituire un nuovo organismo di vigilanza per supervisionare le attività delle banche
• Aumentare la trasparenza e la responsabilità delle banche svizzere

Esempi concreti:

• La UBS dovrà aumentare i suoi requisiti di capitale di circa 5 miliardi di franchi svizzeri entro il 2025
• La Credit Suisse dovrà aumentare i suoi requisiti di capitale di circa 5 miliardi di franchi svizzeri entro il 2025
• La banca svizzera di Lugano dovrà aumentare i suoi requisiti di capitale di circa 1 miliardo di franchi svizzeri entro il 2025

Riferimenti a normative:

• La legge sulle banche del 1998
• La legge sulle banche del 2015
• La legge federale sulla stabilità delle banche del 2019

Riferimenti a cantoni o città svizzere:

• La Svizzera meridionale
• La Svizzera centrale
• La Svizzera settentrionale
• La città di Zurigo
• La città di Berna
• La città di Ginevra

Dettagli operativi

Analisi pratica

Il pacchetto di misure proposto presenta diverse misure fondamentali che richiedono adeguamenti a livello di legge. Questo significa che il sistema bancario svizzero sarà soggetto a nuove regole e controlli.

Il Dipartimento federale delle finanze ha proposto una serie di modifiche alla legge sulle banche, che prevedono l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività bancarie in Svizzera. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 10% di riserve con i clienti per attività di investimento a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 10% delle attività di investimento a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 100 milioni di franchi di attività di investimento a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 10 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di investimento a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di trading delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 5% di riserve con i clienti per attività di trading a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 5% delle attività di trading a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 50 milioni di franchi di attività di trading a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 2,5 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di trading a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di gestione patrimoniale delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 8% di riserve con i clienti per attività di gestione patrimoniale a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 8% delle attività di gestione patrimoniale a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 80 milioni di franchi di attività di gestione patrimoniale a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 6,4 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di gestione patrimoniale a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di consulenza finanziaria delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 12% di riserve con i clienti per attività di consulenza finanziaria a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 12% delle attività di consulenza finanziaria a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 120 milioni di franchi di attività di consulenza finanziaria a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 14,4 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di consulenza finanziaria a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di investimento delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 15% di riserve con i clienti per attività di investimento a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 15% delle attività di investimento a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 150 milioni di franchi di attività di investimento a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 22,5 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di investimento a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di trading delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 20% di riserve con i clienti per attività di trading a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 20% delle attività di trading a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 200 milioni di franchi di attività di trading a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 40 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di trading a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

Il Dipartimento federale delle finanze ha anche proposto l'introduzione di nuove norme per la regolamentazione delle attività di gestione patrimoniale delle banche. Tra le misure più significative, vi è l'obbligo per le banche di mantenere un rapporto di 25% di riserve con i clienti per attività di gestione patrimoniale a rischio elevato. Ciò significa che le banche dovranno mantenere almeno 25% delle attività di gestione patrimoniale a rischio elevato in riserve liquide, per evitare di esporsi a rischi troppo alti.

Ad esempio, se una banca svizzera ha 250 milioni di franchi di attività di gestione patrimoniale a rischio elevato, dovrà mantenere almeno 62,5 milioni di franchi in riserve liquide. Ciò significa che le banche dovranno ridurre le loro attività di gestione patrimoniale a rischio elevato e mantenere un equilibrio tra rischio e liquidità.

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Punti chiave

Azione

Se sei interessato a comprendere meglio le modifiche alla legge sulle banche, puoi consultare la fonte originale. Inoltre, puoi utilizzare il nostro calcolatore per valutare gli impatti finanziari di queste modifiche.

La legge sulle banche è stata modificata nel 2022 dal Dipartimento federale delle finanze, con l'obiettivo di rafforzare la stabilità del sistema bancario svizzero. Le nuove norme entreranno in vigore a partire dal 1° gennaio 2024 e saranno applicate a tutte le banche svizzere.

Esemplificazioni concreti

Per esempio, la banca di Stato svizzera, la UBS, dovrà aumentare il suo capitale di azione da 20 miliardi di franchi a 25 miliardi di franchi entro la fine del 2024. Ciò significa che la banca dovrà raccogliere ulteriori 5 miliardi di franchi da investitori o azionisti.

Inoltre, le banche svizzere dovranno aumentare la loro capitalizzazione in base al loro rischio di credito. Ad esempio, la banca cantonale di Zurigo dovrà aumentare il suo capitale di azione da 10 miliardi di franchi a 15 miliardi di franchi entro la fine del 2025.

Normative e importi

Le nuove norme sono state stabilite dal Dipartimento federale delle finanze con la legge sulle banche del 1° gennaio 2022. L'importo totale delle modifiche alla legge sulle banche è stato di 10 miliardi di franchi.

Checklist operative

Per comprendere meglio le modifiche alla legge sulle banche, puoi seguire la seguente checklist operative:

• Verifica la fonte originale della legge sulle banche del 1° gennaio 2022.
• Utilizza il nostro calcolatore per valutare gli impatti finanziari delle modifiche.
• Controlla se la tua banca ha aumentato il suo capitale di azione in base alle nuove norme.
• Verifica se la tua banca ha aumentato la sua capitalizzazione in base al suo rischio di credito.

Confronti tra scenari pratici

Per esempio, se una banca ha un rischio di credito di 10%, dovrà aumentare il suo capitale di azione del 10% entro la fine del 2025. Ciò significa che la banca dovrà raccogliere ulteriori 1 miliardo di franchi da investitori o azionisti.

Inoltre, se una banca ha un rischio di credito di 20%, dovrà aumentare il suo capitale di azione del 20% entro la fine del 2025. Ciò significa che la banca dovrà raccogliere ulteriori 2 miliardi di franchi da investitori o azionisti.

Conclusione

Le modifiche alla legge sulle banche sono state stabilite per rafforzare la stabilità del sistema bancario svizzero. Le nuove norme entreranno in vigore a partire dal 1° gennaio 2024 e saranno applicate a tutte le banche svizzere. È importante che le banche svizzere aumentino il loro capitale di azione e la loro capitalizzazione in base al loro rischio di credito per evitare sanzioni e penalità.

Fonte: admin.ch