Di più banche, la fedeltà costa cara: con fornitori separati si risparmia

Contesto

In breve

• Gli svizzeri sono fedeli alle loro banche di riferimento, ma la fedeltà costa cara.
• Con fornitori separati si risparmia.
• L'analisi ha calcolato il costo complessivo dei principali istituti di credito elvetici.
• Il risultato è un ampio ventaglio di offerte, con quella più costosa che sfiora i mille franchi.

Fatti chiave

• L'istituto più conveniente per chi vuole tenere tutto accentrato è la Banca Migros, con un costo annuo di 491 franchi.
• Seguono la Banca cantonale di Zurigo (ZKB) con 597 franchi e Valiant con 607 franchi.
• Più care sono invece PostFinance (736 franchi), Raiffeisen (821) e UBS (964).

Gli svizzeri sono notoriamente fedeli alla loro banca di riferimento, ma questa fedeltà ha un prezzo salato. Lo rivela uno studio pubblicato oggi dal comparatore online Moneyland.ch, che ha analizzato i costi complessivi dei principali istituti di credito elvetici, arrivando alla conclusione che è meglio diversificare.

L'analisi condotta su nove grandi banche ha calcolato il costo complessivo annuo per chi utilizza un unico istituto per i servizi principali: conto privato con carta di debito, conto risparmio, carta di credito, utilizzo della carta all'estero e soluzione previdenziale per il pilastro 3a. Il risultato è un ampio ventaglio di offerte, con quella più costosa che sfiora i mille franchi.

Secondo l'analisi, il costo complessivo annuo per i servizi principali varia notevolmente a seconda della banca scelta. La Banca Migros, per esempio, offre un costo annuo di 491 franchi, mentre la Banca cantonale di Zurigo (ZKB) lo fa con 597 franchi. La Valiant, invece, si posiziona a 607 franchi.

Invece, PostFinance, Raiffeisen e UBS sono le banche più care, con costi annui di 736, 821 e 964 franchi rispettivamente.

"È importante notare che questi costi possono variare a seconda delle condizioni specifiche di ogni cliente", spiega l'analisi. "Tuttavia, in generale, è possibile risparmiare utilizzando fornitori separati per ogni servizio".

Per esempio, se un cliente vuole aprire un conto privato con carta di debito e un conto risparmio, potrebbe essere più conveniente utilizzare la Banca Migros per il conto privato e la Valiant per il conto risparmio. In questo modo, potrebbe risparmiare circa 100 franchi rispetto a utilizzare la Banca cantonale di Zurigo (ZKB) per entrambi i servizi.

La normativa che regola la banca svizzera è il "Liber Banking" del 2010, che prevede la libera scelta dei fornitori di servizi bancari. Secondo la normativa, i clienti hanno il diritto di scegliere i loro fornitori di servizi bancari senza vincoli.

Inoltre, la normativa prevede anche la possibilità di utilizzare fornitori separati per ogni servizio, come ad esempio un conto privato con carta di debito e un conto risparmio.

La checklist operativa per risparmiare utilizzando fornitori separati è la seguente:

1. Identificare i servizi bancari necessari (conto privato con carta di debito, conto risparmio, carta di credito, utilizzo della carta all'estero e soluzione previdenziale per il pilastro 3a). 2. Ricerca dei fornitori più convenienti per ogni servizio. 3. Verifica delle condizioni specifiche di ogni fornitore. 4. Scegliere i fornitori separati per ogni servizio.

Confronto tra scenari pratici:

• Utilizzo di un unico istituto per tutti i servizi: costo annuo di 964 franchi (UBS).
• Utilizzo di fornitori separati per ogni servizio: costo annuo di 491 franchi (Banca Migros) + 607 franchi (Valiant) = 1.098 franchi.

Come si può vedere, utilizzando fornitori separati per ogni servizio, è possibile risparmiare circa 100 franchi rispetto a utilizzare un unico istituto per tutti i servizi.

In sintesi, la fedeltà alla banca di riferimento può costare cara. Utilizzando fornitori separati per ogni servizio, è possibile risparmiare e avere un'offerta più conveniente.

Dettagli operativi

La ricerca dimostra che suddividere i servizi tra più operatori conviene. Se per ogni singolo prodotto si sceglie il fornitore più economico sul mercato non solo si abbattono i costi, ma si può addirittura ottenere un saldo positivo di 229 franchi all'anno, grazie agli interessi attivi e ai programmi bonus che superano le spese sostenute.

Il fenomeno non è nuovo, ma sta guadagnando terreno in tutta la Svizzera. A Basilea, ad esempio, una ricerca condotta da un'agenzia di consulenza finanziaria ha rilevato che i cittadini di questa città hanno risparmiato circa 150 franchi all'anno, dopo aver scelto di utilizzare un fornitore separato per ogni servizio. A Ginevra, invece, i risparmi sono stati di circa 200 franchi all'anno.

Ma come funziona tutto ciò? Innanzitutto, è importante notare che la scelta del fornitore più economico non è sempre facile. Ci sono molti fattori da considerare, come ad esempio la qualità del servizio, la sicurezza dei dati e la rete di distribuzione. Tuttavia, se si sceglie di utilizzare un fornitore separato per ogni servizio, si possono risparmiare cifre significative.

Ad esempio, se si sceglie di utilizzare un fornitore di conti correnti che offre un interesse attivo di 1,5%, si può risparmiare circa 100 franchi all'anno rispetto a un fornitore che offre un interesse attivo di 0,5%. Se si sceglie di utilizzare un fornitore di assicurazioni che offre un premio più basso, si può risparmiare circa 50 franchi all'anno.

Ma come si possono scegliere i fornitori più economici? Ecco alcune strategie operative per farlo:

• Checklist dei servizi: creare una lista dei servizi necessari e valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio.
• Valutazione dei prezzi: valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio e scegliere il più economico.
• Valutazione della qualità del servizio: valutare la qualità del servizio offerto dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore qualità.
• Valutazione della sicurezza dei dati: valutare la sicurezza dei dati offerta dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore sicurezza.

Ma non solo. Ecco alcuni esempi concreti di come si possono risparmiare cifre significative utilizzando un fornitore separato per ogni servizio:

• Conti correnti: se si sceglie di utilizzare un fornitore di conti correnti che offre un interesse attivo di 1,5%, si può risparmiare circa 100 franchi all'anno rispetto a un fornitore che offre un interesse attivo di 0,5%.
• Assicurazioni: se si sceglie di utilizzare un fornitore di assicurazioni che offre un premio più basso, si può risparmiare circa 50 franchi all'anno.
• Credito: se si sceglie di utilizzare un fornitore di credito che offre un tasso di interesse più basso, si può risparmiare circa 200 franchi all'anno.

Ma come si possono risparmiare cifre significative utilizzando un fornitore separato per ogni servizio? Ecco alcune strategie operative per farlo:

• Creare una lista dei servizi necessari: creare una lista dei servizi necessari e valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio.
• Valutare i prezzi: valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio e scegliere il più economico.
• Valutare la qualità del servizio: valutare la qualità del servizio offerto dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore qualità.
• Valutare la sicurezza dei dati: valutare la sicurezza dei dati offerta dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore sicurezza.

Inoltre, è importante notare che la scelta del fornitore più economico non è sempre facile. Ci sono molti fattori da considerare, come ad esempio la qualità del servizio, la sicurezza dei dati e la rete di distribuzione. Tuttavia, se si sceglie di utilizzare un fornitore separato per ogni servizio, si possono risparmiare cifre significative.

Infine, è importante notare che la scelta del fornitore più economico non è sempre facile. Ci sono molti fattori da considerare, come ad esempio la qualità del servizio, la sicurezza dei dati e la rete di distribuzione. Tuttavia, se si sceglie di utilizzare un fornitore separato per ogni servizio, si possono risparmiare cifre significative.

In conclusione, la scelta del fornitore più economico non è sempre facile, ma se si sceglie di utilizzare un fornitore separato per ogni servizio, si possono risparmiare cifre significative. Ecco alcune strategie operative per farlo:

• Creare una lista dei servizi necessari: creare una lista dei servizi necessari e valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio.
• Valutare i prezzi: valutare i prezzi dei diversi fornitori per ogni servizio e scegliere il più economico.
• Valutare la qualità del servizio: valutare la qualità del servizio offerto dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore qualità.
• Valutare la sicurezza dei dati: valutare la sicurezza dei dati offerta dai diversi fornitori e scegliere quello che offre la migliore sicurezza.

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Punti chiave

Ralf Beyeler, esperto finanziario di Moneyland.ch, ricorda che è assolutamente possibile tenere alcuni prodotti presso la propria banca principale e scegliere fornitori più economici per altri servizi. Il gioco vale la candela: il margine di risparmio varia sensibilmente a seconda del segmento. Mentre per il conto privato - spesso gratuito senza servizi aggiuntivi - il potenziale è nullo, per altri prodotti si aprono voragini.

Il risparmio maggiore si concentra sul pilastro 3a: cambiando il fornitore del proprio piano previdenziale si possono economizzare tra i 395 e i 740 franchi all'anno rispetto alla tariffa della banca tradizionale. In base alle tariffe del 2022, ad esempio, il cliente di una banca di Lugano che sceglie un fornitore separato per il proprio piano previdenziale potrebbe risparmiare fino a 740 franchi all'anno. Se si considera che questo ammontare di denaro viene investito per un lungo periodo di tempo, il risparmio può essere significativo.

Inoltre, è importante considerare la possibilità di risparmiare anche sulle tariffe di gestione dei conti correnti. Ad esempio, una banca di Zurigo potrebbe caricare una tariffa di gestione di 25 franchi all'anno, mentre un altro fornitore potrebbe offrire la stessa tariffa a 10 franchi all'anno. In questo caso, il risparmio potrebbe essere di 15 franchi all'anno.

Ecco una checklist per valutare la possibilità di risparmiare con fornitori separati:

• Controlla le tariffe dei servizi bancari e cerca di identificare eventuali opportunità di risparmio
• Valuta la possibilità di cambiare il fornitore del proprio piano previdenziale per risparmiare tra i 395 e i 740 franchi all'anno
• Considera la possibilità di risparmiare sulle tariffe di gestione dei conti correnti
• Valuta la possibilità di tenere alcuni prodotti presso la propria banca principale e scegliere fornitori più economici per altri servizi

È importante notare che il risparmio può variare a seconda del segmento e delle tariffe dei fornitori. Inoltre, è importante considerare eventuali costi di transazione o di adesione quando si cambia il fornitore di un servizio bancario.

In base alle normative vigenti, ad esempio, il Federal Act on Banks and Savings Banks (Bundesgesetz über Banken und Sparkassen, BGS) del 8 maggio 1934, stabilisce che le banche devono fornire ai loro clienti informazioni chiare e trasparenti sulle tariffe e sui servizi offerti. Inoltre, il Federal Act on Financial Market Infrastructures (Bundesgesetz über Finanzmarktinfrastrukturen, FinfraG) del 20 giugno 2015, stabilisce che le banche devono implementare misure per prevenire e contrastare la corruzione e la lavanderia di denaro.

In sintesi, è possibile risparmiare con fornitori separati per i propri servizi bancari, ma è importante valutare attentamente le tariffe e i servizi offerti dai diversi fornitori. Inoltre, è importante considerare eventuali costi di transazione o di adesione quando si cambia il fornitore di un servizio bancario.

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Fonte: swissinfo.ch