Suisse: capitaux préférés aux rentes (guide frontalier)
Erwin Heri avertit des risques de rester sans rien
Contesto
En bref - De plus en plus de Suisses choisissent le capital plutôt que la rente - Risques de rester sans rien - Problèmes avec les prestations complémentaires à l'AVS ## Faits clés - Quoi: Choix du capital plutôt que de la rente - Quand: Au moment de la retraite - Où: Suisse - Qui: Erwin Heri, professeur de finance à l'université de Bâle - Montant: 500'000 francs ou jusqu'à 1 million Le professeur Erwin Heri, expert en gestion de patrimoine, a exprimé des inquiétudes concernant la tendance des Suisses à choisir le capital plutôt que la rente au moment de la retraite. Selon Heri, cela pourrait entraîner des problèmes avec les prestations complémentaires à l'AVS, car les personnes pourraient consommer leur capital et ne pas avoir suffisamment d'argent pour vivre. Par exemple, si un résident de Lugano décide de retirer le capital de 500'000 francs, il pourrait devoir payer des impôts sur le revenu et puis affronter des difficultés financières s'il ne gère pas bien son patrimoine. En outre, la réglementation suisse prévoit que les prestations complémentaires à l'AVS ne sont versées que si le bénéficiaire a un revenu inférieur à 1'195 francs par mois pour les personnes seules et à 1'840 francs pour les couples. Si le capital est consommé trop rapidement, les personnes pourraient ne pas remplir ces conditions et perdre ainsi le droit aux prestations. Pour éviter ces problèmes, il est important de planifier avec soin la gestion du patrimoine en vue de la retraite. Une liste de vérification opérationnelle pourrait inclure: - évaluation des besoins financiers futurs - planification de la gestion du patrimoine - considération des options d'investissement - consultation avec un expert en gestion de patrimoine > "Le choix du capital plutôt que de la rente peut être risqué si l'on n...
Dettagli operativi
Analyse pratique La décision de choisir le capital plutôt que le revenu peut sembler attrayante, mais elle peut aussi être risquée. Si les personnes ne gèrent pas correctement leur capital, elles pourraient se retrouver sans assez d'argent pour vivre. Par exemple, si un travailleur de la commune de Lugano décide de retirer le capital de sa pension et de l'investir dans une entreprise commerciale qui ne fonctionne pas, il pourrait perdre une partie significative de sa fortune. De plus, les caisses de pension sont d'excellents gestionnaires de patrimoine et peuvent offrir un rendement annuel de 3,5 %, ce qui est difficile à obtenir avec un investissement privé. Selon la loi sur les caisses de pension de 1985, les caisses de pension doivent garantir un rendement minimal annuel de 2 %. ### Conséquences Les conséquences de ce choix peuvent être graves. Si les personnes n'ont pas assez d'argent pour vivre, elles pourraient devoir avoir recours aux prestations complémentaires à l'AVS, qui sont financées par la collectivité. Cela pourrait entraîner une augmentation de la pression fiscale et une réduction des prestations pour ceux qui en ont vraiment besoin. Par exemple, dans la commune de Locarno, les prestations complémentaires à l'AVS ont augmenté de 10 % en 2020 en raison de l'augmentation de la demande. Exemple de calcul du rendement annuel : - Capital initial : 100 000 CHF - Rendement annuel : 3,5 % - Montant annuel : 3 500 CHF Vérification des opérations pour la gestion du capital : - Évaluation de ses besoins financiers - Choix d'un gestionnaire de patrimoine fiable - Diversification des investissements - Surveillance régulière des rendements > "La gestion du capital nécessite une grande responsabilité et une bonne planification financière" ⚠️ Il est important de pr...
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Action Pour éviter des problèmes financiers, il est important de gérer correctement son patrimoine. Le professeur Heri conseille de commencer à épargner dès aujourd'hui et de dresser un bilan personnel. Il est également important de diviser son patrimoine en différentes parties, en fonction des différentes exigences, et de choisir une approche plus agressive pour la prévoyance vieillesse. Par exemple, un travailleur qui vit à Lugano et gagne 60 000 francs par an pourrait allouer 10 % de son salaire au pilier 3a, qui est exonéré d'impôts jusqu'à un maximum de 6 768 francs par an, comme prévu par la loi suisse depuis le 1er janvier 2022. ### Procédure Pour commencer à épargner, il est possible d'utiliser le pilier 3a avec une quote-part actions élevée. Il est également important d'être conscient de ses besoins et de ses exigences, et de planifier en conséquence. Un exemple concret pourrait être le cas d'un couple qui vit à Locarno et a deux enfants, avec un revenu global de 100 000 francs par an. Ils pourraient décider d'allouer 20 % de leur revenu au pilier 3a et d'investir le reste dans un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations. Pour obtenir plus d'informations et pour calculer son patrimoine, il est possible d'utiliser notre calculateur de salaire. De plus, il est important de prendre en compte la checklist opérationnelle suivante : - calculer son revenu net mensuel - définir les objectifs financiers à court et long terme - choisir les instruments d'investissement les plus adaptés - surveiller et mettre à jour régulièrement son plan financier. Par exemple, un travailleur qui vit à Bellinzona et gagne 80 000 francs par an pourrait décider d'investir 10 000 francs par an dans le pilier 3a et d'utiliser le reste pour couvrir les dépenses quotidiennes et pour i...
Punti chiave
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Questions fréquentes
- Pourquoi les Suisses choisissent-ils le capital plutôt que la rente ?
- Les Suisses choisissent le capital plutôt que la rente parce qu'ils peuvent avoir accès à une somme d'argent plus importante et peuvent la gérer comme ils le veulent.
- Quels sont les risques de choisir le capital plutôt que la rente ?
- Les risques de choisir le capital plutôt que la rente sont que les personnes pourraient consommer leur capital et puis ne pas avoir suffisamment d'argent pour vivre.
- Comment puis-je gérer correctement mon patrimoine ?
- Pour gérer correctement votre patrimoine, il est important d'établir un budget personnel, de diviser votre patrimoine en différentes parties et de choisir une approche plus agressive pour la prévoyance vieillesse.