Suisse: capitaux préférés aux rentes (guide frontalier)

Contexte

En bref

• De plus en plus de Suisses choisissent le capital plutôt que la rente
• Risques de rester sans rien
• Problèmes avec les prestations complémentaires à l'AVS

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Details pratiques

Analyse pratique

La décision de choisir le capital plutôt que le revenu peut sembler attrayante, mais elle peut aussi être risquée. Si les personnes ne gèrent pas correctement leur capital, elles pourraient se retrouver sans assez d'argent pour vivre. Par exemple, si un travailleur de la commune de Lugano décide de retirer le capital de sa pension et de l'investir dans une entreprise commerciale qui ne fonctionne pas, il pourrait perdre une partie significative de sa fortune. De plus, les caisses de pension sont d'excellents gestionnaires de patrimoine et peuvent offrir un rendement annuel de 3,5 %, ce qui est difficile à obtenir avec un investissement privé. Selon la loi sur les caisses de pension de 1985, les caisses de pension doivent garantir un rendement minimal annuel de 2 %.

Conséquences

Les conséquences de ce choix peuvent être graves. Si les personnes n'ont pas assez d'argent pour vivre, elles pourraient devoir avoir recours aux prestations complémentaires à l'AVS, qui sont financées par la collectivité. Cela pourrait entraîner une augmentation de la pression fiscale et une réduction des prestations pour ceux qui en ont vraiment besoin. Par exemple, dans la commune de Locarno, les prestations complémentaires à l'AVS ont augmenté de 10 % en 2020 en raison de l'augmentation de la demande.

Exemple de calcul du rendement annuel :

• Capital initial : 100 000 CHF
• Rendement annuel : 3,5 %
• Montant annuel : 3 500 CHF

Vérification des opérations pour la gestion du capital :

• Évaluation de ses besoins financiers
• Choix d'un gestionnaire de patrimoine fiable
• Diversification des investissements
• Surveillance régulière des rendements

"La gestion du capital nécessite une grande responsabilité et une bonne planification financière"

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Points cles

Action

Pour éviter des problèmes financiers, il est important de gérer correctement son patrimoine. Le professeur Heri conseille de commencer à épargner dès aujourd'hui et de dresser un bilan personnel. Il est également important de diviser son patrimoine en différentes parties, en fonction des différentes exigences, et de choisir une approche plus agressive pour la prévoyance vieillesse. Par exemple, un travailleur qui vit à Lugano et gagne 60 000 francs par an pourrait allouer 10 % de son salaire au pilier 3a, qui est exonéré d'impôts jusqu'à un maximum de 6 768 francs par an, comme prévu par la loi suisse depuis le 1er janvier 2022.

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