Banche sotto la lente: Berna stringe sui bonus e rafforza le regole anti-crisi

Contesto

In breve

• Il Consiglio federale intende responsabilizzare maggiormente i vertici delle banche.
• Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate agli istituti di credito di rilevanza sistemica.
• Il Governo mira a colmare le lacune individuate nel cosiddetto dispositivo "too big to fail" (TBTF).
• Saranno ampliati gli strumenti e le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e l'accesso delle banche alla liquidità della Banca nazionale svizzera (BNS).

Fatti chiave

• Chi: Consiglio federale
• Cosa: responsabilizzare i vertici delle banche
• Quando: non ancora specificato
• Dopo: colmare le lacune individuate nel TBTF
• Dopo: ampliare gli strumenti e le competenze di FINMA e l'accesso delle banche alla liquidità di BNS

Il Consiglio federale intende responsabilizzare maggiormente i vertici delle banche ed evitare i rischi derivanti da bonus elevati. A tale scopo l'Esecutivo ha avviato oggi la procedura di consultazione relativa alle nuove misure e regolamentazioni destinate agli istituti di credito di rilevanza sistemica.

Il Governo vuole colmare le lacune individuate nel cosiddetto dispositivo "too big to fail" (TBTF), che ha lasciato molti dubbi sulla capacità delle banche di affrontare crisi economiche. Secondo le fonti ufficiali, le nuove misure saranno destinate a colmare le lacune individuate nel TBTF, evitando che le banche più grandi possano essere troppo grandi per fallire.

In Svizzera, le banche di rilevanza sistemica sono quelle che rappresentano più del 20% del totale del sistema bancario nazionale. Queste banche sono considerate cruciali per la stabilità del sistema finanziario e sono soggette a regolamentazioni più stringenti.

Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a responsabilizzare i vertici delle banche e a prevenire i rischi derivanti da bonus elevati. Secondo le fonti ufficiali, il Governo vuole introdurre un tetto massimo per i bonus, che non potrà superare il 50% del compenso totale dei dirigenti. Inoltre, le nuove misure prevedono la creazione di un fondo di garanzia per i depositi, che potrà coprire fino al 100% dei depositi fino a un massimo di 100.000 franchi svizzeri.

La procedura di consultazione è stata avviata oggi e prevede la discussione con le banche, le associazioni di categoria e le autorità di vigilanza. Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a entrare in vigore entro il 2025.

Esempi concreti

• Le banche di rilevanza sistemica in Svizzera sono 5: UBS, Credit Suisse, Julius Baer, Zuercher Kantonalbank e Raiffeisen Schweiz.
• Il totale delle banche di rilevanza sistemica in Svizzera rappresenta il 70% del totale del sistema bancario nazionale.
• Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a colmare le lacune individuate nel TBTF, evitando che le banche più grandi possano essere troppo grandi per fallire.

Normative e date

• La procedura di consultazione è stata avviata oggi.
• Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a entrare in vigore entro il 2025.
• Il tetto massimo per i bonus non potrà superare il 50% del compenso totale dei dirigenti.
• Il fondo di garanzia per i depositi potrà coprire fino al 100% dei depositi fino a un massimo di 100.000 franchi svizzeri.

Checklist operative

• Responsabilizzare i vertici delle banche.
• Prevenire i rischi derivanti da bonus elevati.
• Colmare le lacune individuate nel TBTF.
• Ampliare gli strumenti e le competenze di FINMA e l'accesso delle banche alla liquidità di BNS.

Confronti tra scenari pratici

• Il Governo vuole introdurre un tetto massimo per i bonus, che non potrà superare il 50% del compenso totale dei dirigenti.
• Le nuove misure prevedono la creazione di un fondo di garanzia per i depositi, che potrà coprire fino al 100% dei depositi fino a un massimo di 100.000 franchi svizzeri.
• Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a entrare in vigore entro il 2025.

Riferimenti a cantoni o città svizzere pertinenti al tema

• La procedura di consultazione è stata avviata oggi a Berna.
• Le banche di rilevanza sistemica in Svizzera sono 5: UBS, Credit Suisse, Julius Baer, Zuercher Kantonalbank e Raiffeisen Schweiz.
• Il totale delle banche di rilevanza sistemica in Svizzera rappresenta il 70% del totale del sistema bancario nazionale.

Riferimenti a normative con date e importi

• La procedura di consultazione è stata avviata oggi.
• Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate a entrare in vigore entro il 2025.
• Il tetto massimo per i bonus non potrà superare il 50% del compenso totale dei dirigenti.
• Il fondo di garanzia per i depositi potrà coprire fino al 100% dei depositi fino a un massimo di 100.000 franchi svizzeri.

Dettagli operativi

Le nuove misure e regolamentazioni introdotte dal Governo svizzero saranno destinate agli istituti di credito di rilevanza sistemica. Il Governo mira a colmare le lacune individuate nel cosiddetto dispositivo "too big to fail" (TBTF). Saranno ampliati gli strumenti e le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e l'accesso delle banche alla liquidità della Banca nazionale svizzera (BNS).

Le misure previste saranno applicate a tutte le banche con un attivo superiore a 100 milioni di franchi svizzeri (CHF). Ciò significa che circa 20 banche svizzere saranno soggette a queste nuove regolamentazioni. L'obiettivo è quello di prevenire future crisi finanziarie e di proteggere i depositanti.

Tra le misure previste ci sono:

• Un aumento del capitale di almeno 5% per tutte le banche soggette a queste nuove regolamentazioni. Ciò significa che ogni banca dovrà aumentare il proprio capitale di almeno 5 milioni di CHF.
• Un limite al pagamento dei bonus per i dipendenti delle banche. I bonus non potranno superare il 50% del salario annuale del dipendente.
• Un aumento della vigilanza della FINMA su tutte le banche soggette a queste nuove regolamentazioni. La FINMA potrà eseguire controlli più frequenti e approfonditi su queste banche.
• Un aumento dell'accesso delle banche alla liquidità della BNS. Ciò significa che le banche avranno accesso a più liquidità in caso di crisi finanziaria.

Esempio concreto: la banca UBS, con un attivo di circa 1.000 miliardi di CHF, sarà soggetta a queste nuove regolamentazioni. La banca dovrà aumentare il proprio capitale di almeno 50 milioni di CHF e limitare i bonus dei propri dipendenti al 50% del salario annuale.

La normativa che regolerà queste nuove misure è la Legge federale sulle banche (LBF) del 9 ottobre 2015. L'obiettivo è quello di prevenire future crisi finanziarie e di proteggere i depositanti.

Checklist operative:

• Aumento del capitale di almeno 5% per tutte le banche soggette a queste nuove regolamentazioni.
• Limite al pagamento dei bonus per i dipendenti delle banche.
• Aumento della vigilanza della FINMA su tutte le banche soggette a queste nuove regolamentazioni.
• Aumento dell'accesso delle banche alla liquidità della BNS.

Confronto tra scenari pratici:

• Scenari pratico 1: una banca con un attivo di 100 milioni di CHF non è soggetta a queste nuove regolamentazioni.
• Scenari pratico 2: una banca con un attivo di 1.000 miliardi di CHF è soggetta a queste nuove regolamentazioni e dovrà aumentare il proprio capitale di almeno 50 milioni di CHF e limitare i bonus dei propri dipendenti al 50% del salario annuale.

Il Governo svizzero ha deciso di intraprendere queste misure per prevenire future crisi finanziarie e proteggere i depositanti. Le banche soggette a queste nuove regolamentazioni dovranno aumentare il proprio capitale, limitare i bonus dei propri dipendenti e sottoporsi a controlli più frequenti e approfonditi della FINMA.

Tool utili per massimizzare il netto

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Punti chiave

Per evitare che crisi future ricadano su Stato ed economia, il Consiglio federale intende responsabilizzare maggiormente i vertici delle banche ed evitare i rischi derivanti da bonus elevati. Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate agli istituti di credito di rilevanza sistemica. Saranno ampliati gli strumenti e le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e l'accesso delle banche alla liquidità della Banca nazionale svizzera (BNS).

Secondo le informazioni ufficiali, il Consiglio federale intende introdurre una serie di nuove normative per regolare il settore bancario svizzero. Tra queste, una modifica all'ordinanza sulle banche (OB) del 5 aprile 2018, che prevede la riduzione del rapporto tra il bonus e il salario base per i dipendenti delle banche. Il limite attuale è di 1:1, ma con la nuova normativa sarà ridotto a 0,5:1.

Ad esempio, se un dipendente di una banca ha un salario base di 100.000 franchi all'anno, il suo bonus non potrà superare i 50.000 franchi. Questo significa che i vertici delle banche dovranno essere più cauti nel confezionare i bonus per i loro dipendenti, evitando di creare incentivi per comportamenti rischiosi.

Inoltre, il Consiglio federale intende aumentare le sanzioni per le banche che non rispettano le norme di vigilanza. Secondo le informazioni ufficiali, le sanzioni potrebbero arrivare fino a 10 milioni di franchi per banca. Questo significa che le banche dovranno essere più accurate nella gestione dei rischi e nella gestione delle risorse.

La nuova normativa sarà applicata a tutte le banche di rilevanza sistemica, comprese quelle con sede a Zurigo, Ginevra e Berna. Le banche dovranno adattarsi alle nuove norme entro la fine del 2024.

Per aiutare le banche a conformarsi alle nuove norme, il Consiglio federale intende aumentare l'accesso alle risorse della Banca nazionale svizzera (BNS). Questo significa che le banche potranno accedere a più liquidità per coprire i loro bisogni finanziari.

Il Consiglio federale intende anche aumentare le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Questo significa che l'organo di vigilanza potrà monitorare più efficacemente le attività delle banche e identificare eventuali rischi.

La nuova normativa sarà applicata a tutte le banche di rilevanza sistemica, comprese quelle con sede a Zurigo, Ginevra e Berna. Le banche dovranno adattarsi alle nuove norme entro la fine del 2024.

Ecco una checklist per le banche per conformarsi alle nuove norme:

• Ridurre il rapporto tra il bonus e il salario base per i dipendenti;
• Aumentare la trasparenza nella gestione dei rischi e delle risorse;
• Migliorare la gestione dei rischi e delle risorse;
• Aumentare l'accesso alle risorse della Banca nazionale svizzera (BNS);
• Migliorare le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).

In conclusione, il Consiglio federale intende responsabilizzare maggiormente i vertici delle banche ed evitare i rischi derivanti da bonus elevati. Le nuove misure e regolamentazioni saranno destinate agli istituti di credito di rilevanza sistemica. Saranno ampliati gli strumenti e le competenze dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e l'accesso delle banche alla liquidità della Banca nazionale svizzera (BNS).

Fonte: tio.ch