Svizzeri scelgono capitale al posto della rendita

Contesto

In breve

• Sempre più svizzeri scelgono il capitale al posto della rendita
• Rischi di restare senza nulla
• Problemi con le prestazioni complementari all'AVS

Fatti chiave

• Cosa: Scelta del capitale invece della rendita
• Quando: Al momento del pensionamento
• Dove: Svizzera
• Chi: Erwin Heri, professore di finanza all’università di Basilea
• Importo: 500’000 franchi o fino a 1 milione

Il professor Erwin Heri, esperto di gestione patrimoniale, ha espresso preoccupazione riguardo alla tendenza degli svizzeri a scegliere il capitale al posto della rendita al momento del pensionamento. Secondo Heri, questo potrebbe portare a problemi con le prestazioni complementari all'AVS, poiché le persone potrebbero consumare il loro capitale e poi non avere abbastanza denaro per vivere. Ad esempio, se un residente di Lugano decide di ritirare il capitale di 500'000 franchi, potrebbe dover pagare imposte sul reddito e poi affrontare difficoltà finanziarie se non gestisce bene il suo patrimonio. Inoltre, la normativa svizzera prevede che le prestazioni complementari all'AVS siano erogate solo se il beneficiario ha un reddito inferiore a 1'195 franchi al mese per le persone sole e a 1'840 franchi per le coppie. Se il capitale viene consumato troppo rapidamente, le persone potrebbero non rientrare in questi limiti e perdere così il diritto alle prestazioni. Per evitare questi problemi, è importante pianificare con cura la gestione del patrimonio in vista della pensione. Una possibile checklist operativa potrebbe includere:

• valutazione delle esigenze finanziarie future
• pianificazione della gestione del patrimonio
• considerazione delle opzioni di investimento
• consulenza con un esperto di gestione patrimoniale

"La scelta del capitale al posto della rendita può essere rischiosa se non si ha una buona pianificazione finanziaria"

Un confronto tra scenari pratici può aiutare a comprendere meglio i rischi e le opportunità. Ad esempio, se un residente di Locarno sceglie di ricevere una rendita di 2'500 franchi al mese per 20 anni, potrebbe avere una garanzia di reddito fisso, mentre se sceglie di ritirare il capitale di 500'000 franchi, potrebbe dover gestire il suo patrimonio con attenzione per evitare di consumarlo troppo rapidamente. In sintesi, la scelta del capitale al posto della rendita al momento del pensionamento può essere rischiosa se non si ha una buona pianificazione finanziaria e una gestione attenta del patrimonio. È importante considerare con cura le opzioni e le conseguenze per evitare problemi con le prestazioni complementari all'AVS e garantire una vecchiaia serena.

Dettagli operativi

Analisi pratica

La scelta del capitale al posto della rendita può sembrare attraente, ma può anche essere rischiosa. Se le persone non gestiscono correttamente il loro capitale, potrebbero trovarsi senza abbastanza denaro per vivere. Ad esempio, se un lavoratore del comune di Lugano decide di ritirare il capitale della sua pensione e investirlo in un'attività commerciale che non va a buon fine, potrebbe perdere una parte significativa del suo patrimonio. Inoltre, le casse pensioni sono eccellenti gestori patrimoniali e possono offrire un rendimento del 3,5% annuo, che è difficile da ottenere con un investimento privato. Secondo la legge sulle casse pensioni del 1985, le casse pensioni devono garantire un rendimento minimo del 2% annuo.

Conseguenze

Le conseguenze di questa scelta possono essere gravi. Se le persone non hanno abbastanza denaro per vivere, potrebbero dover ricorrere alle prestazioni complementari all'AVS, che sono finanziate dalla collettività. Ciò potrebbe portare a un aumento della pressione fiscale e a una riduzione delle prestazioni per coloro che ne hanno realmente bisogno. Ad esempio, nel comune di Locarno, le prestazioni complementari all'AVS sono state aumentate del 10% nel 2020 a causa dell'aumento della domanda.

• Esempio di calcolo del rendimento annuo:
• Capitale iniziale: 100.000 CHF
• Rendimento annuo: 3,5%
• Importo annuo: 3.500 CHF
• Checklist operative per la gestione del capitale:
• Valutazione del proprio fabbisogno finanziario
• Scelta di un gestore patrimoniale affidabile
• Diversificazione degli investimenti
• Monitoraggio regolare dei rendimenti

"La gestione del capitale richiede una grande responsabilità e una buona pianificazione finanziaria"

⚠️ È importante considerare i rischi e le conseguenze di una scelta errata. 📊 Ad esempio, se si investono 100.000 CHF in un'attività commerciale che non va a buon fine, si potrebbe perdere una parte significativa del proprio patrimonio. 💡 È importante considerare la possibilità di investire in un fondo pensione o in un'altra forma di investimento a lungo termine. In sintesi, la scelta del capitale al posto della rendita può essere rischiosa e richiede una grande responsabilità e una buona pianificazione finanziaria. È importante considerare i rischi e le conseguenze di una scelta errata e valutare attentamente le opzioni disponibili.

Tool utili per la pianificazione

Per stimare la strategia previdenziale, prova il pianificatore pensionistico e il simulatore 3° pilastro.

Punti chiave

Azione

Per evitare problemi finanziari, è importante gestire correttamente il proprio patrimonio. Il professor Heri consiglia di iniziare a risparmiare oggi e di stilare un bilancio personale. È anche importante suddividere il proprio patrimonio in diverse parti, a seconda delle diverse esigenze, e scegliere un approccio più aggressivo per la previdenza per la vecchiaia. Ad esempio, un lavoratore che vive a Lugano e guadagna 60.000 franchi all'anno potrebbe allocare il 10% del proprio stipendio nel pilastro 3a, che è esente da imposte fino a un massimo di 6.768 franchi all'anno, come stabilito dalla legge svizzera dal 1° gennaio 2022.

Procedura

Per iniziare a risparmiare, è possibile utilizzare il pilastro 3a con un'elevata quota azionaria. È anche importante essere consapevoli dei propri bisogni e delle proprie esigenze, e di pianificare di conseguenza. Un esempio concreto potrebbe essere il caso di una coppia che vive a Locarno e ha due figli, con un reddito complessivo di 100.000 franchi all'anno. Essi potrebbero decidere di allocare il 20% del proprio reddito nel pilastro 3a e di investire il resto in un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni. Per maggiori informazioni e per calcolare il proprio patrimonio, è possibile utilizzare il nostro calcolatore stipendio. Inoltre, è importante tenere presente la seguente checklist operativa:

• calcolare il proprio reddito netto mensile
• definire gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine
• scegliere gli strumenti di investimento più adatti
• monitorare e aggiornare regolarmente il proprio piano finanziario.

Ad esempio, un lavoratore che vive a Bellinzona e guadagna 80.000 franchi all'anno potrebbe decidere di investire 10.000 franchi all'anno nel pilastro 3a e di utilizzare il resto per coprire le spese quotidiane e per investire in un fondo pensione.

Il tempo è denaro, quindi iniziare a risparmiare il prima possibile è fondamentale.

In sintesi, la gestione del patrimonio personale richiede una pianificazione attenta e una conoscenza approfondita degli strumenti di investimento disponibili. È importante essere consapevoli delle proprie esigenze e dei propri obiettivi finanziari, e di scegliere gli strumenti di investimento più adatti per raggiungere questi obiettivi.

Fonte: tvsvizzera.it